Tín dụng

Chuyên viên tín dụng (CVTD)

Credit Officer / Credit Relationship Manager

Là vị trí cốt lõi trong khối tín dụng ngân hàng, chịu trách nhiệm thẩm định độc lập, phê duyệt trong hạn mức và quản lý danh mục cho vay. CVTD là bậc trung gian quan trọng trên lộ trình từ HTTD lên Trưởng phòng tín dụng, thường phải mất 3-5 năm kinh nghiệm để chuyển sang cấp quản lý.

Chuyên viên tín dụng (CVTD) là gì?

Chuyên viên tín dụng là vị trí thuộc bậc 3-5 trong thang bậc chức danh nghề nghiệp tín dụng, trực tiếp thẩm định và đề xuất phương án cho vay đối với khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. CVTD phải tuân thủ Quyết định 217/QĐ-NHNN năm 2017 về hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ, đồng thời thực hiện phân loại nợ theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN với 5 nhóm nợ (từ nhóm 1 - nợ đủ tiêu chuẩn đến nhóm 5 - nợ có khả năng mất vốn).

Nhiệm vụ trọng tâm

Thẩm định khách hàng: Phân tích báo cáo tài chính 3 năm gần nhất, đánh giá tỷ số thanh toán hiện hành (≥1.5), tỷ số nợ trên vốn chủ sở hữu (≤3.0 với doanh nghiệp phi tài chính), ROE và EBITDA.
Định giá tài sản đảm bảo: Phối hợp công ty thẩm định giá độc lập, áp dụng hệ số cho vay tối đa 70% với bất động sản, 50% với máy móc thiết bị theo Thông tư 06/2023/TT-NHNN.
Quản lý quan hệ khách hàng: Duy trì danh mục 20-40 khách hàng doanh nghiệp hoặc 100-150 khách hàng cá nhân, doanh số giải ngân thường 30-50 tỷ đồng/tháng.
Lập tờ trình tín dụng: Soạn thảo theo mẫu TOR (Term of Reference), trình Hội đồng tín dụng cấp chi nhánh hoặc cấp trung ương tùy mức phê duyệt.

Hạn mức phê duyệt

Theo phân cấp tại Quyết định 217 và quy chế nội bộ mỗi ngân hàng: CVTD bậc 3 được duyệt khoản vay cá nhân đến 5 tỷ đồng, CVTD bậc 4-5 đến 20 tỷ đồng; vượt mức phải trình Trưởng phòng hoặc Phó Giám đốc chi nhánh. CVTD có thể được cấp chứng chỉ hành nghề tín dụng theo quy định tại Điều 18 Nghị định 86/2019/NĐ-CP.

Chế độ đãi ngộ

Mức lương CVTD dao động 18-35 triệu đồng/tháng, cộng hoa hồng 0.05-0.15% doanh số giải ngân. Tại Vietcombank, ACB, VPBank, CVTD xuất sắc có thể đạt thu nhập 50-70 triệu/tháng gồm lương cứng và KPI. Lộ trình thăng tiến: CVTD → CVTD cao cấp → Phó phòng tín dụng → Trưởng phòng tín dụng, trung bình 4-6 năm.

Ví dụ

Chị Trần Thị B làm CVTD tại HDBank chi nhánh TP.HCM từ 2021, chuyên phụ trách nhóm khách hàng SME ngành sản xuất. Năm 2024, chị đạt doanh số 600 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu chỉ 0.8% và được bổ nhiệm Trưởng phòng tín dụng SME vào đầu năm 2025.

Xem tất cả thuật ngữ