Bài viết liên quan
Tín dụng
Cho vay theo doanh nghiệp đầu mối
Anchor-based Financing
Cho vay theo doanh nghiệp đầu mối là phương thức ngân hàng cấp tín dụng cho các nhà cung cấp/nhà phân phối dựa trên uy tín và năng lực tài chính của doanh nghiệp đầu mối (anchor) trong chuỗi. Phương thức này giúp các SME thiếu tài sản đảm bảo vẫn tiếp cận được vốn vay với điều kiện ưu đãi hơn.
Cho vay theo doanh nghiệp đầu mối là gì?
Theo Thông tư 04/2018/TT-NHNN Điều 3, doanh nghiệp đầu mối là doanh nghiệp có quy mô lớn, hoạt động ổn định, có khả năng quản trị chuỗi cung ứng, có quan hệ mua bán thường xuyên với các nhà cung cấp/nhà phân phối. Ngân hàng đánh giá rủi ro tín dụng dựa trên năng lực trả nợ của Anchor thay vì chỉ dựa vào tài chính độc lập của người vay.
Điều kiện áp dụng
- Anchor có doanh thu tối thiểu, thường từ 1.000 tỷ đồng/năm trở lên
- Anchor cam kết hỗ trợ kỹ thuật, giám sát hoạt động của nhà cung cấp
- Có hợp đồng mua bán kéo dài tối thiểu 12 tháng
- Tỷ lệ đòn bẩy tài chính của Anchor không vượt quá 3-4 lần vốn chủ sở hữu
Ưu điểm đối với nhà cung cấp
- Lãi suất vay giảm 1,5-3%/năm so với vay thông thường
- Không cần tài sản đảm bảo hoặc chỉ cần tài sản bổ sung thấp
- Hạn mức tín dụng có thể đạt 80-90% giá trị hợp đồng
Ví dụ thực tế
Vinamilk (Anchor) liên kết với hơn 8.000 hộ nông dân nuôi bò sữa. Các hộ này được các NHTM như Vietcombank, BIDV cho vay dựa trên hợp đồng cung cấp sữa với Vinamilk, với mức vay từ 200 triệu đến 2 tỷ đồng/hộ, lãi suất 6,5-7,5%/năm (thấp hơn vay tiêu dùng 2-3%).