Báo cáo tín dụng CIC

Báo cáo tín dụng CIC là gì?

Báo cáo tín dụng CIC (CIC Credit Report) là văn bản do Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) cấp, tổng hợp toàn bộ thông tin tín dụng của một khách hàng cá nhân hoặc tổ chức tại các tổ chức tín dụng thành viên. Đây là công cụ giúp ngân hàng đánh giá lịch sử tín dụng trước khi quyết định cho vay, đồng thời phục vụ công tác phân loại nợ và quản trị rủi ro.

Đặc điểm

• Thông tin về khoản vay: Liệt kê chi tiết các khoản vay hiện tại, dư nợ gốc, dư nợ lãi, hạn mức tín dụng đang sử dụng.
• Lịch sử trả nợ 24 tháng: Ghi nhận diễn biến trả nợ hàng tháng, bao gồm số ngày quá hạn (nếu có) đối với mỗi khoản vay.
• Nhóm nợ theo CIC: Phân loại nợ từ nhóm 1 đến nhóm 5 theo khả năng thu hồi, làm cơ sở để ngân hàng áp dụng tỷ lệ trích lập dự phòng rủi ro.
• Thông tin bảo đảm: Ghi nhận tài sản đảm bảo, bên bảo đảm liên quan đến khoản vay.
• Thời hạn cập nhật: Dữ liệu được cập nhật định kỳ từ các tổ chức tín dụng thành viên theo quy định của NHNN.

Ví dụ

Khách hàng Nguyễn Văn A đang vay mua nhà tại Ngân hàng X với dư nợ 800 triệu đồng, lịch sử 24 tháng trả nợ đúng hạn. Khi A có nhu cầu vay thêm 200 triệu đồng tại Ngân hàng Y, nhân viên tín dụng sẽ tra cứu Báo cáo tín dụng CIC để xác minh khoản vay hiện tại, đánh giá khả năng trả nợ và xếp nhóm nợ. Theo Thông tư 03/2023/TT-NHNN, ngân hàng phải sử dụng dữ liệu CIC để phân loại nợ và tính lãi dự thu chính xác. Đồng thời, theo Quyết định 35/2015/QĐ-NHNN, khách hàng cá nhân có quyền yêu cầu CIC cấp miễn phí 1 lần/năm báo cáo tín dụng của chính mình để kiểm tra thông tin.