Danh mục Hồ sơ Tín dụng

Đoàn Hồng Quân

Là một Chuyên viên Quan hệ Khách hàng, bạn cần hiểu và nắm rõ danh mục Hồ sơ Tín dụng. Trong bài viết này, UB Academy tổng hợp và mang đến cho bạn thông tin cơ bản trong Bộ hồ sơ Tín dụng của món vay Khách hàng cá nhân. 

MỘT SỐ LƯU Ý CẦN BIẾT

  • Bản công chứng: Thời điểm công chứng /chứng thực gần nhất không quá 6 tháng;
  • Bản gốc: Bản có dấu đỏ và chữ ký tươi;
  • Bản chính: Là văn bản có chữ ký photo tại chỗ người ký trên văn bản và đóng dấu đỏ của cơ quan/doanh nghiêp/tổ chức và chức danh của người đại diện;
  • Sao y công ty: Bản có chữ ký và đóng dấu đỏ của cơ quan/tổ chức có dấu sao y bản chính.

HỒ SƠ PHÁP LÝ

  • CMND/ CCCD/Hộ chiếu của người vay, người hôn phối (còn thời hạn) bản chứng thực và/hoặc bản sao;
  • Giấy tờ xác nhận tình trạng hôn nhân (Giấy xác nhận độc thân/Đăng ký kết hôn) – Bản chứng thực;
  • Sổ hộ khẩu/ tạm trú dài hạn (KT3)/xác nhận của chính quyền địa phương về việc đã tạm trú tại địa chỉ hiện tại tối thiểu 01 năm/ chứng từ sở hữu BĐS (trường hợp nơi cư trú hiện tiện khác địa chỉ thường trú) của người vay & người hôn phối;
  • Thị thực/giấy phép lao động/thẻ tạm trú/thẻ thường trú/giấy tờ được phép cư trú tại Việt Nam còn thời hạn;
  • Giấy tờ chứng minh mối quan hệ của khách hàng với bên thứ 3 (đồng trách nhiệm/đồng trả nợ/chủ TSBĐ); Giấy khai sinh/Giấy chứng nhận con nuôi/Sổ hộ khẩu cũ/xác nhận của chính quyền địa phương; Hồ sơ là bản gốc/chứng thực/ bảo sao theo quy định của từng ngân hàng.

HỒ SƠ VAY VỐN (CHỨNG MINH MỤC ĐÍCH VAY VỐN)

Phương án sử dụng vốn và trả nợ: hồ sơ là bản gốc

Hợp đồng đầu vào & Giấy tờ của TS cần mua tùy theo từng loại mục đích vay vốn mà cần các hồ sơ khác nhau, một số mục đích điển hình như sau:

  • Nếu mua nhà/đất: Hợp đồng mua bán nhà/đất & Giấy chứng nhận nhà/đất cần mua/Giấy đặt cọc/Văn bản chuyển nhượng BĐS; Hợp đồng mua bán căn hộ/Văn bản chuyển nhượng hợp đồng mua bán căn hộ có xác nhận của chủ đầu tư.
  • Nếu xây sửa nhà: Giấy phép xây dựng, sửa chữa nhà (nếu tại khu vực phải có giấy phép); Bảng dự toán chi phí; Hợp đồng thi công xây dựng/đơn đặt hàng theo phương án vay vốn.
  • Nếu mua xe ô tô: Hợp đồng mua bán xe/giấy hẹn lấy đăng ký xe.
  • Nếu vay góp vốn: Hợp đồng góp vốn; hợp đồng mua bán/chuyển nhượng; Giấy biên nhận tiền/UNC/sao kê tài khoản nêu rõ nội dung chuyển tiền phù hợp với mục đích vay vốn/ Biên bản họp HĐTV/ĐHCĐ/HĐQT về việc nhận vốn góp.
  • Nếu vay tiêu dùng: Hợp đồng/hóa đơn/bảng kê hàng hóa mua vào/phiếu giao hàng…
  • Nếu vay kinh doanh: Hợp đồng mua bán/Giấy biên nhận mua bán/Hóa đơn VAT/hóa đơn bán hàng/hóa đơn bán lẻ/Bảng kê chi tiết hàng hóa mua bán hoặc các chứng từ tương đương.

HỒ SƠ TÀI CHÍNH (CHỨNG MINH NGUỒN TRẢ NỢ)

  • Hợp đồng lao động (Nếu là Cơ quan Nhà nước sẽ không có HĐLĐ mà thay vào đó là Quyết định tiếp nhận) – Sao y công ty;
  • Giấy xác nhận hệ số lương/Quyết định bổ nhiệm (Nếu có) – Sao y công ty;
  • Sao kê lương (Hoặc sao kê tài khoản nếu trả lương qua ngân hàng) 3 tháng gần nhất – Sao y công ty (hoặc Dấu đỏ ngân hàng);
  • Hợp đồng cho thuê xe/nhà/đất; kèm giấy tờ sở hữu tài sản cho thuê (Nếu có) – Bản công chứng/Bản sao/Bản chứng thực;
  • Hợp đồng lao động; xác nhận lương; sao kê lương 03 tháng của người đồng trách nhiệm trả nợ (nếu có) – (Như của Khách hang vay chính).

HỒ SƠ TÀI SẢN BẢO ĐẢM

  • Giấy tờ sở hữu tài sản: Tùy theo các loại tài sản khác nhau mà có giấy tờ sở hữu khác nhau:
  • BĐS: Giấy chứng nhận QSDĐ/ Giấy chứng nhận QSH nhà ở;
  • Ô tô: Đăng ký xe, Đăng kiểm…
  • Đối với TSBĐ cần đóng bảo hiểm: Sẽ có thêm Hợp đồng bảo hiểm; Chuyển quyền thụ hưởng bảo hiểm cho ngân hàng; Hóa đơn VAT và/hoặc phiếu thu của công ty bảo hiểm (bắt buộc).

Lưu ý:

Đây là danh mục các hồ sơ chính, tuỳ từng đặc thù khách hàng có thể phát sinh thêm một số hồ sơ khác. Khi bạn nhận hồ sơ đều cần có sự kiểm tra, đối chiếu với thực tế, tính khớp đúng và xuyên suốt. Việc bỏ bớt hoặc yêu cầu hồ sơ bản không công chứng hay không đều phải theo quy định cụ thể của từng ngân hàng.

Mọi hồ sơ photo do khách hàng cung cấp NÊN CÓ XÁC NHẬN của Khách hàng (Yêu cầu Khách hàng ký nháy từng trang); đặc biệt là hồ sơ mục đích vay vốn (yêu cầu Khách hàng ký nháy lên các trang photo và ngày xác nhận sau khi đối chiếu bản gốc).

Trên đây là danh mục hồ sơ tín dụng mà một chuyên viên Quan hệ khách hàng không thể bỏ qua. Hy vọng với bài viết này; bạn đã hiểu hơn về hồ sơ tín dụng và tháo gỡ được những khúc mắc khi làm việc. Đừng quên theo dõi chuyên mục Điểm tin UB Academy và Diễn đàn U&Bank để theo dõi những tin tức hữu ích về ngành Ngân hàng.

Chia sẻ bài viết

Agribank Agribank tuyển dụng Báo cáo tài chính Bảo lãnh Ngân hàng BIDV Big4 tuyển dụng Bill of Exchange cách nộp hồ sơ thuế chỉ số tài chính chỉ tiêu tài chính chia sẻ kinh nghiệm Chuẩn bị hồ sơ chứng chỉ CDCS chứng từ chuyển tiền Chuyên viên Nghiệp vụ cơ hội khi là một công chức Thuế Collection of Payment công chức công chức kho bạc nhà nước công chức loại C công chức loại D công chức ngành Thuế công chức Thuế 2022 Dịch vụ Khách hàng Doanh nghiệp dòng tiền doanh nghiệp Đảo nợ Ngân hàng đề thi agribank đề thi bidv đề thi vietcombank điều kiện hồ sơ nhcs Điều kiện thi công chức Thuế Điều kiện thi Thuế Giao dịch viên Hệ thống SWIFT hồ sơ Agribank Hồ sơ thi công chức Thuế hồ sơ thi thuế 2022 Hồ sơ Tín dụng Hoạt động cho vay học tủ agribank học tủ bidv học tủ vietcombank hợp đồng ngoại thương hướng dẫn nộp hồ sơ thi thuế hướng dẫn nộp hồ sơ thuế Incoterms 2020 kbnn kế toán kế toán cho vay khách hàng vay vốn khách hàng VIP kho bạc nhà nước Kiểm toán hoạt động Kinh doanh Ngoại tệ kinh nghiệm hồ sơ kinh nghiệm thi Agribank kinh nghiệm thi công chức kinh nghiệm thi tuyển kinh nghiệm thi vietcombank Lãi suất thả nổi Letter of Credit Luật Kế toán lương công chức luyện thi agribank luyện thi bidv Luyện thi công chức Thuế luyện thi ngân hàng luyện thi vietcombank mã số thuế mô hình CAMELS Ngân hàng ngân hàng chính sách làm gì ngân hàng chính sách tuyển dụng 2022 Ngân hàng CSXH Ngân hàng Nhà nước ngân hàng thương mại Ngân hàng TMCP ngân hàng tuyển dụng nghiệp vụ ngân hàng Nghiệp vụ Ngân quỹ nhcs nhcs tuyển 2022 nhcs tuyển dụng nhóm nợ tín dụng Nostro và Vostro ôn thi vietcombank Phân loại nợ phân loại Séc phiếu dự tuyển nhcs phỏng vấn bidv Quan hệ khách hàng Quy trình cho vay quy trình thi vietcombank quy trình tuyển dụng công chức Thuế Review CV Review đề thi review đề thi vietcombank sản xuất tiền tài chính cá nhân Tài chính Doanh nghiệp Tài sản đảm bảo Thanh toán quốc tế thi bidv thi công chức thi công chức Thuế thi tuyển Agribank thi tuyển công chức thi tuyển ngân hàng Thống kê viên thư tín dụng Thuế Thuế tuyển dụng Thuế tuyển dụng 2022 thương mại quốc tế tiền tệ tín dụng Tín dụng thư Tín dụng thuê mua Tổng cục Thuế Tổng cục Thuế tuyển dụng trích lập dự phòng tuyển dụng Big4 tuyển dụng công chức tuyển dụng ngân hàng tỷ suất hoàn vốn nội bộ UCP 600 URR viên chức Vietcombank Vietcombank tuyển dụng VietinBank VietinBank tuyển dụng VietinBank tuyển tập trung

Khóa Học Tương Tự

Xem Các Khóa Học Khác >
Thu Gọn Các Khóa Học <

Bài Viết Liên Quan

chi-tieu-danh-gia-hieu-qua-hoat-dong-tin-dung-cua-ngan-hang-thuong-mai Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại Đọc Tiếp
Cơ bản về dịch vụ ngân hàng: tài khoản, thẻ, số tài khoản Cơ bản về dịch vụ ngân hàng: Tài khoản, Thẻ, Số tài khoản Đọc Tiếp
0 0 votes
Đánh giá
Subscribe
Notify of
guest
Đánh giá
0 Comments
Inline Feedbacks
View all comments

ĐƠN HÀNG ĐÃ ĐƯỢC XÁC NHẬN

Bạn sẽ nhận được thông tin về khoá học sau khi thanh toán học phí thành công.