Ủy ban Quản lý Rủi ro

Ủy ban Quản lý Rủi ro là gì?

Ủy ban Quản lý Rủi ro (Risk Management Committee) là cơ quan chuyên môn trực thuộc Hội đồng quản trị (HĐQT) của ngân hàng thương mại, có chức năng tư vấn, giám sát toàn diện các loại rủi ro phát sinh trong hoạt động kinh doanh. Cơ cấu tổ chức, nhiệm vụ và quyền hạn của Ủy ban được quy định cụ thể tại Điều 15 Thông tư 13/2018/TT-NHNN về hệ thống kiểm soát nội bộ của ngân hàng thương mại.

Đặc điểm cấu thành

• Số lượng thành viên: Tối thiểu 03 thành viên, trong đó đa số là thành viên HĐQT độc lập nhằm đảm bảo tính khách quan.
• Chủ tịch Ủy ban: Không được kiêm nhiệm chức danh Tổng Giám đốc (TGD) hoặc Phó TGD để tránh xung đột lợi ích.
• Phạm vi giám sát: Rủi ro tín dụng, rủi ro thị trường, rủi ro thanh khoản, rủi ro hoạt động và rủi ro công nghệ thông tin.
• Quyền yêu cầu báo cáo: Được nhận báo cáo định kỳ hoặc đột xuất về mọi rủi ro trọng yếu từ các đơn vị trực thuộc.

Ví dụ minh họa

Tại một ngân hàng thương mại cổ phần lớn, Ủy ban Quản lý Rủi ro gồm 5 thành viên HĐQT độc lập. Khi phát hiện tỷ lệ nợ xấu nhóm 3-5 vượt ngưỡng 3% tổng dư nợ, Ủy ban đã yêu cầu Khối Tín dụng báo cáo đột xuất, đồng thời đề xuất HĐQT ban hành chính sách siết chặt cho vay bất động sản, tuân thủ Thông tư 22/2019/TT-NHNN và các quy định về phân loại nợ. Trường hợp ngân hàng không thành lập Ủy ban theo đúng quy định tại Điều 15 Thông tư 13/2018/TT-NHNN thì có thể bị NHNN xử phạt vi phạm hành chính theo Nghị định 88/2019/NĐ-CP.