Tỷ lệ CASA

Tỷ lệ CASA là gì?

Tỷ lệ CASA (Current Account Savings Account Ratio) là chỉ tiêu đo lường tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn trên tổng tiền gửi khách hàng của ngân hàng. Đây là chỉ số quan trọng phản ánh chi phí huy động vốn, được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sử dụng trong các báo cáo giám sát theo Thông tư 42/2018/TT-NHNN và hệ thống chỉ tiêu an toàn hoạt động ngân hàng.

Đặc điểm

• Tỷ lệ CASA cao cho thấy ngân hàng huy động được nhiều vốn chi phí thấp - lãi suất không kỳ hạn chỉ 0,2-0,5%/năm.
• Giúp cải thiện biên lãi ròng (NIM) và lợi nhuận ngân hàng đáng kể.
• Phản ánh mức độ tin tưởng của khách hàng và sức mạnh thương hiệu ngân hàng.
• Tiền gửi không kỳ hạn là nguồn vốn nhạy cảm, dễ rút ròng khi có biến động thị trường.
• Ngân hàng số và ngân hàng bán lẻ thường có CASA cao hơn ngân hàng tập trung cho vay doanh nghiệp lớn.

Ví dụ

Ngân hàng Techcombank cuối năm 2023 có tổng tiền gửi khách hàng 200.000 tỷ đồng, trong đó tiền gửi không kỳ hạn đạt 60.000 tỷ. Tỷ lệ CASA = 60.000/200.000 = 30%. So với LPBank chỉ đạt khoảng 15%, Techcombank có lợi thế chi phí vốn rẻ hơn đáng kể, từ đó có thể cho vay với lãi suất cạnh tranh hơn và cải thiện biên lãi ròng lên mức 4-5%/năm.