Tư vấn tài chính cá nhân

Tư vấn tài chính cá nhân (Personal Financial Advisory) là gì?

Là dịch vụ ngân hàng cung cấp lời khuyên chuyên môn về quản lý thu chi, tiết kiệm, đầu tư, bảo hiểm và hoạch định tài chính cho khách hàng cá nhân dựa trên mục tiêu, thu nhập và khẩu vị rủi ro của từng người. Khác với quản lý tài sản, dịch vụ này chủ yếu mang tính cố vấn - khách hàng tự ra quyết định.

Đặc điểm chính

• Lập kế hoạch tài chính cá nhân: phân tích dòng tiền, lập ngân sách theo quy tắc 50/30/20 (chi tiêu/thiết yếu/ tiết kiệm).
• Tư vấn đầu tư: gợi ý sản phẩm phù hợp: chứng chỉ quỹ, trái phiếu doanh nghiệp, bảo hiểm liên kết đầu tư (theo Điều 5 Nghị định 03/2023/NĐ-CP).
• Hoạch định hưu trí và giáo dục: tính toán quỹ hưu trí cần thiết, lập kế hoạch tài chính cho con cái du học.
• Tư vấn bảo hiểm: nhân thọ, sức khỏe, tài sản theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.

Ví dụ minh họa

Chị Trần Thị B, 32 tuổi, nhân viên văn phòng tại TP.HCM, thu nhập 25 triệu đồng/tháng, đến Techcombank nhờ tư vấn. Chuyên viên phân tích: dành 8 triệu tiết kiệm, 2 triệu mua bảo hiểm nhân thọ, 5 triệu đầu tư chứng chỉ quỹ cân bằng (lợi nhuận kỳ vọng 8-10%/năm), 3 triệu quỹ khẩn cấp gửi tiết kiệm online. Đồng thời tư vấn mở tài khoản chứng khoán phụ để tích lũy mua nhà trong 5 năm, đóng thuế TNCN từ chứng khoán theo Thông tư 111/2013/TT-BTC.

Căn cứ pháp lý: Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (Điều 4, Điều 89 về hoạt động tư vấn tài chính) và Thông tư 17/2018/TT-NHNN.