Tra soát giao dịch

Tra soát giao dịch là gì?

Tra soát giao dịch là quy trình ngân hàng kiểm tra, xác minh và cung cấp thông tin chi tiết về một giao dịch cụ thể khi có yêu cầu từ khách hàng. Quy trình này được quy định cụ thể tại Thông tư 17/2024/TT-NHNN ngày 30/09/2024 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về hoạt động thẻ ngân hàng và Thông tư hướng dẫn về dịch vụ thanh toán, đảm bảo quyền được tra cứu, khiếu nại của chủ tài khoản.

Đặc điểm chính

• Thời hiệu tra soát: Khách hàng có thể yêu cầu tra soát trong vòng 60-90 ngày kể từ ngày phát sinh giao dịch tùy loại dịch vụ.
• Phí tra soát: Theo biểu phí của từng ngân hàng, dao động 50.000 - 200.000 VNĐ/lần, miễn phí nếu lỗi từ phía ngân hàng.
• Kết quả trả lời: Ngân hàng phải phản hồi bằng văn bản trong vòng 30 ngày làm việc theo Luật Bảo vệ quyền lợi người tiêu dùng 2023.
• Hình thức yêu cầu: Qua app ngân hàng, chi nhánh, tổng đài hoặc email chính thức.

Ví dụ minh họa

Anh Nguyễn Văn A phát hiện tài khoản bị trừ 3.500.000 VNĐ vào ngày 15/10/2024 nhưng không nhớ giao dịch. Anh gửi yêu cầu tra soát qua app Vietcombank. Sau 15 ngày làm việc, ngân hàng xác minh giao dịch thanh toán qua POS tại siêu thị và hoàn trả 100% số tiền do merchant lỗi hệ thống. Trường hợp kết quả tra soát không thỏa đáng, khách hàng có quyền khiếu nại lên NHNN theo Luật Khiếu nại 2011.