Tín dụng tiêu dùng

Tín dụng tiêu dùng ngân hàng là gì?

Tín dụng tiêu dùng (Consumer Credit) là khoản vay thương mại ngân hàng cấp cho cá nhân sử dụng vào mục đích tiêu dùng (mua nhà, mua xe, giáo dục, y tế, chi tiêu sinh hoạt), quy định tại Điều 10, Khoản 5 Luật các Tổ chức tín dụng 2024 (Luật số 17/2024/QH15) và Thông tư 39/2016/TT-NHNN. Phân khúc này có NIM trên 8% - cao nhất trong ngân hàng bán lẻ, nhưng đi kèm rủi ro tín dụng phải kiểm soát chặt.

Các hình thức tín dụng tiêu dùng phổ biến tại ACB

• Vay mua bất động sản: LTV tối đa 80% giá trị tài sản đảm bảo; thời hạn đến 25 năm; lãi suất ưu đãi năm đầu 6,5%/năm, biên độ 3-4%/năm các năm tiếp theo.
• Vay mua ô tô: tối đa 85% giá trị xe, thời hạn 8 năm - ACB cạnh tranh trực tiếp với TPBank, VIB ở thị trường miền Nam.
• Vay tín chấp theo lương: hạn mức 100-500 triệu, xét duyệt dựa trên sao kê lương và hợp đồng lao động.
• Vay qua thẻ tín dụng: miễn lãi 45-55 ngày; lãi suất 24-30%/năm nếu không hoàn trả đúng hạn.

Truyền thống tín dụng Nam Bộ tại ACB

ACB thành lập năm 1993 tại TP.HCM, kế thừa mạng lưới quan hệ khách hàng SME miền Tây, miền Đông Nam Bộ theo phong cách 'có chữ tình'. Quan hệ cá nhân chặt chẽ giúp ACB có tỷ lệ thu hồi nợ đến hạn 95-97%, vượt trội ngành (trung bình 91-93%). Tuy nhiên, từ khi áp dụng Basel II (2018) và chuẩn bị Basel III, ACB vận hành song song: (1) quy trình tín dụng chuẩn 5C + CIC (Trung tâm Thông tin Tín dụng NHNN), (2) bảo đảm tỷ lệ nợ xấu nhóm 3-5 dưới 2% theo chỉ tiêu NHNN - ACB đạt khoảng 1,4% cuối năm 2023. Ứng viên vào vị trí tín dụng tại ACB phải vượt qua bài test năng lực phân tích BCTC hộ kinh doanh cá thể, đánh giá phương án trả nợ dòng tiền, và đặc biệt hiểu văn hóa tín dụng 'vừa tình vừa lý' vốn là bản sắc Nam Bộ mà ACB luôn gìn giữ.