Tiết kiệm linh hoạt

Tiết kiệm linh hoạt là gì?

Tiết kiệm linh hoạt (Flexible Savings) là sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn cho phép khách hàng rút một phần hoặc toàn bộ vốn trước hạn mà vẫn được hưởng lãi suất theo kỳ hạn ban đầu cho phần tiền đã gửi đủ thời gian. Sản phẩm này được triển khai dựa trên Thông tư 04/2011/TT-NHNN và Quyết định 1813/QĐ-NHNN về huy động vốn của tổ chức tín dụng.

Đặc điểm chính

• Rút linh hoạt: Được rút một phần vốn bất kỳ lúc nào mà không phải tất toán toàn bộ sổ tiết kiệm.
• Lãi suất theo kỳ hạn: Phần vốn còn lại vẫn giữ nguyên lãi suất kỳ hạn ban đầu cho đến ngày đáo hạn.
• Phần rút trước hạn: Phần vốn rút ra áp dụng lãi suất không kỳ hạn (thường 0,1-0,5%/năm) cho thời gian thực gửi.
• Số lần rút: Một số ngân hàng giới hạn số lần rút miễn phí trong kỳ (thường 3-5 lần).

Ví dụ minh họa

Chị Hương gửi tiết kiệm 200 triệu đồng kỳ hạn 12 tháng tại Ngân hàng Y với lãi suất 6%/năm (tiết kiệm linh hoạt). Sau 6 tháng, chị cần 50 triệu đồng và rút trước hạn. Lãi của 50 triệu rút trước = 50.000.000 × 0,2% × 6/12 = 50.000 đồng. Phần 150 triệu còn lại tiếp tục được tính lãi 6%/năm cho 6 tháng tiếp = 150.000.000 × 6% × 6/12 = 4.500.000 đồng. Khi đáo hạn, tổng lãi chị nhận được là 4.550.000 đồng thay vì phải tất toán toàn bộ.

Lưu ý quan trọng

Theo Điều 6 Thông tư 04/2011/TT-NHNN, khách hàng được quyền rút tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn trước hạn và hưởng lãi suất không kỳ hạn cho toàn bộ thời gian gửi. Tuy nhiên, tiết kiệm linh hoạt là sản phẩm ưu đãi riêng của từng ngân hàng, khách hàng cần đọc kỹ điều khoản về biểu lãi suất áp dụng cho phần rút trước hạn.