Thanh toán xuyên biên giới

Thanh toán xuyên biên giới là gì?

Thanh toán xuyên biên giới (Cross-border Payment) là giao dịch chuyển tiền giữa các bên có trụ sở hoặc cư trú tại các quốc gia/khu vực khác nhau, được thực hiện thông qua hệ thống ngân hàng hoặc các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán được cấp phép. Tại Việt Nam, hoạt động này được quản lý chặt chẽ theo Nghị định 101/2012/NĐ-CP về thanh toán không dùng tiền mặt và Thông tư 20/2016/TT-NHNN quy định về quản lý ngoại hối đối với hoạt động thanh toán quốc tế.

Đặc điểm

• Phương thức phổ biến: SWIFT, SEPA, chuyển tiền qua ngân hàng đại lý (correspondent bank), ví điện tử xuyên biên giới.
• Đồng tiền: Có thể thanh toán bằng ngoại tệ tự do chuyển đổi (USD, EUR, JPY...) hoặc VND theo quy định của NHNN.
• Thời gian xử lý: Từ 1-5 ngày làm việc tùy hệ thống và quốc gia.
• Phí giao dịch: Bao gồm phí ngân hàng gửi, phí trung gian (correspondent fee) và phí ngân hàng nhận.
• Tuân thủ AML/CFT: Phải thực hiện xác minh danh tính khách hàng theo Luật Phòng, chống rửa tiền 2022.

Ví dụ

Công ty TNHH May Việt Nam (TP.HCM) nhập khẩu 10.000 m vải từ nhà cung cấp Hàn Quốc trị giá 50.000 USD. Doanh nghiệp đến Ngân hàng Vietcombank yêu cầu chuyển tiền qua hệ thống SWIFT. Ngân hàng kiểm tra hợp đồng ngoại thương, hóa đơn, tờ khai hải quan theo quy định tại Thông tư 03/2016/TT-NHNN, sau đó thực hiện thanh toán quốc tế trong vòng 2 ngày làm việc. Ngược lại, một lao động Việt Nam tại Nhật Bản có thể gửi tiền về nước qua dịch vụ kiều hối như Western Union hoặc tài khoản ngân hàng tại Việt Nam, tuân thủ Nghị định 88/2019/NĐ-CP về kiều hối.