Tài trợ đơn đặt hàng

PO Financing (Tài trợ đơn đặt hàng) là gì?

Theo Quyết định 2656/QĐ-NHNN ngày 22/5/2018 và Thông tư hướng dẫn cho vay theo hợp đồng mua bán hàng hóa, PO Financing là khoản vay không cần tài sản đảm bảo truyền thống, được bảo đảm bằng chính đơn đặt hàng, hợp đồng mua bán và quyền đòi tiền tương lai từ người mua.

Đối tượng và điều kiện áp dụng

• Nhà sản xuất, nhà cung cấp đã có PO từ khách hàng uy tín (anchor buyer).
• Hạn mức vay tối đa 70-85% giá trị đơn hàng (sau khi trừ chi phí nguyên vật liệu).
• Kỳ hạn vay: 30-180 ngày tùy chu kỳ sản xuất.
• Lãi suất: 7-10%/năm cho doanh nghiệp SME, thấp hơn nhiều so với tín chấp thông thường.

Quy trình triển khai

Bước 1: Khách hàng nộp PO đã ký và hợp đồng mua bán cho ngân hàng. Bước 2: Ngân hàng thẩm định uy tín người mua và năng lực thực hiện hợp đồng của nhà cung cấp. Bước 3: Ký hợp đồng tín dụng và giải ngân theo tiến độ sản xuất. Bước 4: Khi giao hàng xong, khoản phải thu chuyển thành receivables, có thể tiếp tục được chiết khấu qua Reverse Factoring.

Ví dụ thực tế tại Việt Nam

Công ty may mặc X tại Bình Dương nhận đơn hàng 10 tỷ đồng từ thương hiệu H&M, kỳ hạn thanh toán 120 ngày. Công ty X cần 6 tỷ đồng để mua vải và trả công nhân. SHB cấp hạn mức PO Financing 5 tỷ đồng với lãi suất 8,5%/năm, giải ngân theo 3 đợt theo tiến độ giao hàng. Sau khi giao hàng, khoản 10 tỷ được chuyển sang chiết khấu receivables với lãi suất 6%/năm.