Sửa đổi bảo lãnh ngân hàng

Sửa đổi bảo lãnh ngân hàng là gì?

Sửa đổi bảo lãnh (Amendment) là nghiệp vụ điều chỉnh thư bảo lãnh sau khi đã phát hành, phát sinh trong quá trình thực hiện hợp đồng gốc khi có thay đổi về phạm vi công việc, giá trị, tiến độ hoặc các điều kiện thương mại. Theo Điều 14 Thông tư 11/2022/TT-NHNN, việc sửa đổi phải bảo đảm không vượt quá giới hạn cấp tín dụng đã được phê duyệt và phù hợp với quy định pháp luật.

Các hình thức sửa đổi phổ biến

• Tăng giá trị bảo lãnh: Khi giá trị hợp đồng tăng do phát sinh khối lượng hoặc điều chỉnh giá. Ví dụ: Tăng từ 10 tỷ lên 12 tỷ đồng.
• Giảm giá trị bảo lãnh: Khi bên thụ hưởng xác nhận khối lượng hoàn thành một phần.
• Gia hạn thời hạn hiệu lực: Kéo dài thời gian bảo lãnh do dự án chậm tiến độ, thường gia hạn 3-6 tháng/lần.
• Thay đổi điều kiện thanh toán: Chuyển từ bảo lãnh có điều kiện sang vô điều kiện hoặc ngược lại.
• Thay đổi bên thụ hưởng: Trong trường hợp chuyển nhượng hợp đồng hoặc thay đổi chủ đầu tư.

Quy trình sửa đổi bảo lãnh

• Bước 1: Khách hàng gửi đơn đề nghị sửa đổi kèm văn bản chấp thuận của bên thụ hưởng.
• Bước 2: Ngân hàng rà soát hồ sơ tín dụng, đánh giá lại rủi ro và khả năng đảm bảo tài sản.
• Bước 3: Yêu cầu bổ sung tài sản đảm bảo nếu giá trị bảo lãnh tăng hoặc hoàn trả phần ký quỹ nếu giảm.
• Bước 4: Phát hành văn bản sửa đổi gửi bên thụ hưởng qua SWIFT hoặc đường bưu điện có xác nhận.

Phí sửa đổi và lưu ý

Phí sửa đổi bảo lãnh hiện dao động 200.000 - 2.000.000 đồng/lần tùy ngân hàng, riêng phần tăng giá trị sẽ tính phí bảo lãnh bổ sung theo tỷ lệ 1-3%/năm trên phần chênh lệch. Lưu ý quan trọng: Mọi sửa đổi chỉ có hiệu lực khi được gửi thông báo chính thức đến bên thụ hưởng và không được làm thay đổi bản chất ban đầu của giao dịch bảo lãnh. Trường hợp sửa đổi làm tăng rủi ro, ngân hàng có quyền từ chối theo quy định nội bộ về quản trị rủi ro tín dụng.