Rà soát hồ sơ tín dụng

Rà soát hồ sơ tín dụng là gì?

Rà soát hồ sơ tín dụng (Credit File Review) là quy trình kiểm tra, xác minh tính đầy đủ, hợp lệ và hợp pháp của toàn bộ hồ sơ vay vốn trước khi trình cấp có thẩm quyền phê duyệt. Hồ sơ bao gồm: giấy tờ pháp lý của khách hàng, báo cáo tài chính, phương án sử dụng vốn, tài liệu về tài sản đảm bảo và các hợp đồng liên quan. Theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN về phân loại nợ, việc rà soát phải đảm bảo hồ sơ chứng minh được mục đích sử dụng vốn rõ ràng và khả năng trả nợ thực tế của khách hàng.

Đặc điểm

• Kiểm tra tính pháp lý: Xác minh giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, CCCD/CMND, sổ hồng, giấy tờ tài sản đảm bảo có còn hiệu lực.
• Kiểm tra tài chính: Đối chiếu báo cáo tài chính với sổ sách kế toán, xác minh doanh thu, lợi nhuận qua hóa đơn, sao kê ngân hàng.
• Kiểm tra mục đích vay: Đảm bảo vốn vay được sử dụng đúng mục đích khai báo, tránh rủi ro sử dụng sai.
• Đánh giá khả năng trả nợ: Phân tích dòng tiền, tỷ lệ nợ trên vốn chủ sở hữu, lịch sử tín dụng tại CIC.
• Báo cáo rà soát: Lập biên bản rà soát nêu rõ kết quả kiểm tra, các thiếu sót cần bổ sung và kiến nghị phê duyệt hoặc từ chối.

Ví dụ

Chị Nguyễn Thị B vay 1,2 tỷ đồng mua nhà tại quận Bình Thạnh, TP.HCM. Nhân viên tín dụng thực hiện rà soát hồ sơ gồm: hợp đồng mua bán nhà, sổ hồng chính chủ, bảng lương 6 tháng gần nhất, sao kê ngân hàng. Qua rà soát phát hiện sổ hồng đang thế chấp tại ngân hàng khác nên từ chối. Trường hợp khác, anh Trần Văn C vay 800 triệu sản xuất, hồ sơ đầy đủ, báo cáo tài chính khả thi, tỷ lệ trả nợ/thu nhập dưới 50% nên được kiến nghị phê duyệt theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN.