Quy trình phát hành bảo lãnh ngân hàng

Quy trình phát hành bảo lãnh ngân hàng

Theo Thông tư 61/2024/TT-NHNN và quy trình chuẩn tại các ngân hàng thương mại Việt Nam, quy trình phát hành bảo lãnh gồm 6 bước cơ bản, thời gian xử lý trung bình từ 3 đến 7 ngày làm việc tùy mức độ phức tạp của hồ sơ.

6 bước trong quy trình phát hành

• Bước 1 - Tiếp nhận và tư vấn: Khách hàng nộp đề nghị cấp bảo lãnh (theo mẫu quy định tại Phụ lục I TT 61/2024), nhân viên quan hệ khách hàng tư vấn điều kiện, mức phí, tỷ lệ ký quỹ.
• Bước 2 - Thu thập hồ sơ: Giấy đề nghị cấp bảo lãnh, hợp đồng gốc/hồ sơ mời thầu, báo cáo tài chính 2 năm gần nhất, giấy phép kinh doanh, tài liệu về tài sản đảm bảo (nếu có).
• Bước 3 - Thẩm định: Bộ phận thẩm định đánh giá năng lực tài chính (chỉ tiêu ROE, DSO, Current Ratio), xếp hạng tín nhiệm nội bộ, phân tích rủi ro theo Thông tư 42/2024.
• Bước 4 - Phê duyệt: Cấp có thẩm quyền (Trưởng phòng/Chi nhánh/Hội đồng tín dụng cấp cao) phê duyệt cấp bảo lãnh theo phân cấp thẩm quyền của ngân hàng.
• Bước 5 - Ký quỹ và ký hợp đồng: Khách hàng nộp tiền ký quỹ (thường 5-15% giá trị bảo lãnh), ký hợp đồng bảo lãnh và phụ lục điều khoản.
• Bước 6 - Phát hành thư bảo lãnh: Cấp thư bảo lãnh theo mẫu chuẩn SWIFT MT760 hoặc dạng văn bản, giao cho khách hàng và thông báo cho bên nhận bảo lãnh.

Phí và tỷ lệ ký quỹ tham khảo

• Phí bảo lãnh: 0,5% - 3%/năm tùy loại bảo lãnh và xếp hạng khách hàng.
• Tỷ lệ ký quỹ: 0% (khách hàng VIP) đến 30% (khách hàng rủi ro cao).
• Mức cấp tối đa: không vượt quá 15% vốn tự có của ngân hàng/1 khách hàng.

Ví dụ minh họa

Công ty TNHH Thương mại DEF đề nghị VietinBank cấp bảo lãnh thanh toán 20 tỷ đồng cho hợp đồng mua hàng với đối tác Nhật Bản. Sau 5 ngày thẩm định, DEF được xếp hạng BB theo hệ thống xếp hạng nội bộ. VietinBank yêu cầu ký quỹ 10% = 2 tỷ đồng, thu phí 1,5%/năm = 300 triệu đồng/năm. Thư bảo lãnh được phát hành theo SWIFT MT760 và gửi đến ngân hàng đại lý của đối tác Nhật Bản.