Bảo lãnh thanh toán

Bảo lãnh thanh toán là gì?

Bảo lãnh thanh toán (Payment Guarantee) là cam kết bằng văn bản của ngân hàng đối với bên nhận bảo lãnh rằng ngân hàng sẽ thanh toán thay cho khách hàng bảo lãnh khi khách hàng không thực hiện hoặc thực hiện không đầy đủ nghĩa vụ thanh toán theo hợp đồng đã thỏa thuận. Hoạt động này được quy định tại Điều 14 Thông tư 07/2020/TT-NHNN ngày 31/08/2020 và Điều 134 Luật các Tổ chức tín dụng 2010.

Đặc điểm

• Thường được sử dụng trong giao dịch thương mại, mua bán hàng hóa trong nước và quốc tế.
• Giá trị bảo lãnh tương ứng với khoản phải thanh toán, có thể lên tới 100% giá trị hợp đồng.
• Khách hàng phải ký quỹ tối thiểu 5% giá trị bảo lãnh và chịu phí bảo lãnh theo biểu phí.
• Có thể được phát hành dưới hình thức L/C (Thư tín dụng) tuân theo UCP 600 hoặc bảo lãnh trực tiếp theo URDG 758.
• Ngân hàng chỉ thanh toán khi bên nhận bảo lãnh xuất trình chứng từ theo đúng quy định trong cam kết bảo lãnh.

Ví dụ

Công ty A nhập khẩu lô hàng máy móc trị giá 5 triệu USD từ nhà cung cấp nước ngoài, thanh toán 100% trong vòng 30 ngày sau khi nhận hàng. Ngân hàng phát hành thư bảo lãnh thanh toán 5 triệu USD cho nhà cung cấp. Khi Công ty A không thanh toán đúng hạn, nhà cung cấp xuất trình bộ chứng từ, ngân hàng sẽ thanh toán thay toàn bộ số tiền và sau đó thu hồi từ Công ty A cùng lãi suất quá hạn.