Portfolio khách hàng doanh nghiệp

Portfolio khách hàng doanh nghiệp là gì?

Portfolio khách hàng doanh nghiệp (Corporate Customer Portfolio) là tập hợp toàn bộ khách hàng doanh nghiệp hiện đang có quan hệ tín dụng, thanh toán và sử dụng dịch vụ tại ngân hàng, được phân loại và quản trị có hệ thống theo quy mô vốn, ngành nghề, vùng miền và mức đóng góp doanh thu, làm cơ sở để Trưởng phòng KH doanh nghiệp triển khai chiến lược chăm sóc và khai thác.

Đặc điểm chính

• Phân loại khách hàng: theo quy mô vốn (siêu nhỏ, nhỏ, vừa, lớn), ngành nghề (sản xuất, BĐS, xây dựng, XNK, dịch vụ...), vùng miền và mức đóng góp doanh thu phí.
• Công cụ quản trị: Trưởng phòng dùng portfolio để lập chiến lược chăm sóc, upsell, cross-sell (bảo hiểm nhân thọ, FX, trade finance, tài trợ chuỗi cung ứng) và đo lường hiệu quả khai thác từng phân khúc.
• Tuân thủ pháp lý: phân nhóm khách hàng tuân thủ Thông tư 39/2014/TT-NHNN về phân loại tổ chức tín dụng, Thông tư 11/2021/TT-NHNN về phân loại nợ, đồng thời tuân thủ giới hạn tập trung tín dụng tại Thông tư 22/2023/TT-NHNN.
• Rà soát rủi ro: portfolio được đánh giá định kỳ về tỷ lệ nợ xấu, nợ nhóm 2, tỷ lệ bao phủ nợ xấu và mức độ tập trung theo ngành để cảnh báo sớm rủi ro tập trung.

Ví dụ

Trưởng phòng KH doanh nghiệp chi nhánh Hà Nội quản lý portfolio 850 khách hàng gồm 720 SME (chiếm 40% dư nợ), 110 MID-CORP (45% dư nợ) và 20 khách hàng chiến lược (15% dư nợ). Quý 3 nhóm BĐS có nợ nhóm 2 tăng, Trưởng phòng chỉ đạo RM rà soát phương án kinh doanh, đề xuất cơ cấu nợ theo Thông tư 11/2021/TT-NHNN và siết giải ngân mới theo hạn mức tập trung 25% vốn tự có.