Phong tỏa số dư tài khoản

Phong tỏa số dư tài khoản (Account Freeze) là gì?

Phong tỏa số dư là nghiệp vụ ngân hàng nhằm tạm khóa quyền rút và chuyển tiền trên tài khoản thanh toán hoặc tiền gửi của khách hàng, được quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (Điều 13) và Bộ luật Tố tụng Dân sự 2015 (Điều 128). Đây là biện pháp bảo đảm phổ biến khi tiền gửi được sử dụng làm tài sản thế chấp cho khoản vay hoặc khi phát sinh tranh chấp pháp lý.

Các trường hợp phong tỏa

• Theo yêu cầu của Tòa án, cơ quan thi hành án: áp dụng biện pháp khẩn cấp tạm thời trong vụ án dân sự, hình sự (Thông tư liên tịch 04/2015/TTLT-TANDTC-VKSNDTC-BCA-BTP).
• Theo yêu cầu của cơ quan điều tra: phong tỏa tài khoản nghi phạm trong vụ án rửa tiền, lừa đảo chiếm đoạt tài sản.
• Theo thỏa thuận thế chấp: khách hàng cá nhân vay mua nhà, khoản tiền gửi 500 triệu đồng được phong tỏa làm tài sản bảo đảm bổ sung trong suốt thời hạn vay.
• Phong tỏa tự động: khi khách hàng chậm trả nợ quá hạn 90 ngày, ngân hàng tự động trích tiền từ tài khoản tiền gửi để thu hồi nợ theo hợp đồng tín dụng.

Quy trình và thời hạn thực hiện

Khi nhận quyết định phong tỏa từ cơ quan có thẩm quyền, ngân hàng phải thực hiện trong vòng 24 giờ đối với tài khoản cá nhân và 48 giờ đối với tài khoản doanh nghiệp. Số tiền phong tỏa không vượt quá số tiền ghi trong quyết định. Khách hàng vẫn được nhận lãi suất tiền gửi trong thời gian phong tỏa theo hợp đồng ký ban đầu. Khi lệnh phong tỏa hết hiệu lực hoặc có văn bản giải tỏa, số dư được tự động giải phóng và khách hàng có quyền sử dụng bình thường.