Ngân hàng như dịch vụ

Ngân hàng như dịch vụ (BaaS) là gì?

Banking as a Service (BaaS) - Ngân hàng như dịch vụ - là mô hình trong đó ngân hàng cung cấp hạ tầng, sản phẩm và dịch vụ tài chính cốt lõi (mở tài khoản, thanh toán, phát hành thẻ, cho vay...) cho bên thứ ba thông qua giao diện lập trình ứng dụng (API). Nhờ đó, các công ty fintech, thương mại điện tử hay startup có thể tích hợp dịch vụ ngân hàng vào nền tảng của mình mà không cần phải xin giấy phép ngân hàng.

Đặc điểm chính

• Triển khai nhanh qua API: Doanh nghiệp tích hợp dịch vụ trong vài tuần thay vì xây dựng hệ thống từ đầu.
• Phân lớp dịch vụ: Ngân hàng xử lý phần "lõi" (KYC, lõi thanh toán), đối tác phát triển giao diện và trải nghiệm khách hàng.
• Mở rộng hệ sinh thái: Ngân hàng tiếp cận khách hàng mới, fintech đa dạng hóa sản phẩm mà không tốn chi phí phát triển riêng.
• Tuân thủ pháp luật: Đối tác vẫn phải đảm bảo tuân thủ quy định về phòng chống rửa tiền, bảo vệ dữ liệu và các quy định của NHNN.

Ví dụ tại Việt Nam

Các ví điện tử MoMo, ZaloPay, VNPay đã hợp tác với các ngân hàng như TPBank, MBBank, VPBank để cung cấp dịch vụ mở tài khoản eKYC, liên kết thẻ và thanh toán QR. Mô hình này hoạt động trong khuôn khổ Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định về dịch vụ trung gian thanh toán, Nghị định 13/2023/NĐ-CP về bảo vệ dữ liệu cá nhân, dưới sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.