Lãi suất ưu đãi cố định năm đầu

Lãi suất ưu đãi cố định năm đầu là gì?

Căn cứ Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi, bổ sung năm 2017) và Thông tư 39/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước, lãi suất cho vay do ngân hàng và khách hàng thỏa thuận dựa trên cung cầu vốn thị trường. Lãi suất ưu đãi cố định năm đầu là mức lãi suất cố định áp dụng trong 12 tháng đầu tiên của khoản vay mua nhà, thường thấp hơn lãi suất thị trường 1-3%/năm nhằm thu hút khách hàng ký hợp đồng tín dụng.

Đặc điểm

• Mức lãi suất được cố định trong 12 tháng đầu, phổ biến từ 6-8%/năm thay vì 9-11%/năm của lãi suất thả nổi thông thường.
• Sau thời gian ưu đãi, lãi suất chuyển sang cơ chế thả nổi theo công thức: lãi suất huy động tiết kiệm kỳ hạn 12-24 tháng cộng biên độ 3-4%/năm, được điều chỉnh định kỳ 3-6 tháng.
• Khách hàng cần đọc kỹ hợp đồng tín dụng và biểu lãi suất vì lãi suất sau ưu đãi có thể tăng cao bất ngờ, gây áp lực tài chính lớn.
• Một số ngân hàng triển khai chương trình ưu đãi 24 hoặc 36 tháng đầu nhưng mức lãi suất khởi điểm cao hơn và điều kiện vay khắt khe hơn.

Ví dụ

Chị B vay 2 tỷ đồng mua căn hộ với lãi suất ưu đãi cố định năm đầu 7%/năm. Trong 12 tháng đầu, lãi hàng tháng khoảng 11,7 triệu đồng. Sang năm thứ 2, nếu lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng là 5,5% + biên độ 3,5% = 9%/năm, lãi hàng tháng tăng lên khoảng 15 triệu đồng, tăng hơn 3 triệu mỗi tháng so với năm đầu.