Bài viết liên quan
Tín dụng
Lãi suất cho vay trung và dài hạn
Medium and Long-term Lending Interest Rate
Lãi suất áp dụng cho các khoản vay từ 1 năm đến 25 năm, phục vụ mục đích đầu tư tài sản cố định, mua nhà, xây dựng dự án. Mức lãi suất này thường cao hơn cho vay ngắn hạn do rủi ro kỳ hạn dài hơn.
Lãi suất cho vay trung và dài hạn là gì?
Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN, cho vay trung hạn có thời hạn từ 1 năm đến 5 năm, cho vay dài hạn có thời hạn trên 5 năm (tối đa không quá 25 năm đối với một số lĩnh vực). Lãi suất cho vay trung dài hạn thường gắn với mục đích đầu tư tài sản cố định, mua bất động sản, phát triển dự án sản xuất kinh doanh.
Đặc điểm chính
- Kỳ hạn trung hạn: 1-5 năm; dài hạn: trên 5 năm đến 25 năm.
- Lãi suất tham chiếu: thường neo theo lãi suất tiết kiệm 12-24 tháng + biên độ 3-5%/năm.
- Phương thức trả nợ: gốc và lãi trả định kỳ hàng tháng/quý (annuity) hoặc gốc trả đều, lãi trả giảm dần.
- Tỷ lệ vốn vay: tối đa 70-80% giá trị tài sản hình thành từ vốn vay.
Ví dụ minh họa
Khách hàng cá nhân vay mua căn hộ 3 tỷ đồng trong 15 năm, lãi suất cố định 10,5%/năm 2 năm đầu, sau đó thả nổi theo lãi suất tiết kiệm 12 tháng + 3,5%. Khoản trả hàng tháng 2 năm đầu ≈ 32,2 triệu đồng. Sau khi hết thời gian cố định, khoản trả sẽ điều chỉnh theo biến động thị trường, ước tính 28-35 triệu đồng/tháng.
Quy định pháp lý quan trọng
Theo Thông tư 43/2016/TT-NHNN quy định về tỷ lệ vốn ngắn hạn sử dụng cho vay trung dài hạn, tổ chức tín dụng phải đảm bảo tỷ lệ tối đa 40% (giảm dần qua các năm) để kiểm soát rủi ro thanh khoản. Vi phạm quy định này có thể bị xử phạt theo Nghị định 86/2019/NĐ-CP.