Cho vay trung hạn

Cho vay trung hạn (Medium-term Loan) là gì?

Căn cứ Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (được sửa đổi bổ sung bởi Thông tư 06/2023/TT-NHNN), cho vay trung hạn là khoản cấp tín dụng có thời hạn từ trên 1 năm đến 5 năm, phục vụ nhu cầu vốn trung hạn cho hoạt động sản xuất kinh doanh, đầu tư máy móc thiết bị, phương tiện vận tải hoặc các nhu cầu tiêu dùng có giá trị lớn.

Đặc điểm chính

• Thời hạn: từ trên 1 năm đến 5 năm, phổ biến nhất là 2-3 năm.
• Mục đích: mua sắm máy móc thiết bị, phương tiện vận tải, mở rộng quy mô sản xuất, kinh doanh trung hạn.
• Lãi suất: ổn định theo thời hạn hoặc thả nổi theo kỳ 3-6 tháng, cao hơn cho vay ngắn hạn nhưng thấp hơn cho vay dài hạn.
• Tài sản bảo đảm: tùy chính sách tổ chức tín dụng, có thể cho vay tín chấp hoặc có tài sản bảo đảm theo quy định tại Điều 7, 12 Thông tư 39/2016/TT-NHNN.
• Hạn mức: phụ thuộc năng lực tài chính, dòng tiền và lịch sử tín dụng của khách hàng.

Ví dụ minh họa

Ông Nguyễn Văn A vay 2,5 tỷ đồng tại BIDV Chi nhánh Hà Nội để mua xe ô tô tải phục vụ kinh doanh vận tải, thời hạn 4 năm, lãi suất 8,8%/năm cố định 24 tháng đầu, các năm sau điều chỉnh theo lãi suất huy động kỳ hạn 12 tháng + 3%/năm. Tài sản bảo đảm là chính chiếc xe ô tô hình thành từ vốn vay, trả nợ gốc hàng tháng theo phương thức vốn góp đều. Một ví dụ khác: hộ kinh doanh Nguyễn Thị B vay 800 triệu đồng tại VietinBank trong 3 năm để đầu tư dây chuyền sản xuất bánh kẹo, lãi suất 9%/năm, bảo đảm bằng sổ đỏ và hợp đồng bán hàng với đối tác.