Kỳ hạn tiền gửi

Kỳ hạn tiền gửi là gì?

Kỳ hạn tiền gửi (Deposit Term) là khoảng thời gian khách hàng cam kết gửi tiền tại ngân hàng theo thỏa thuận, được ghi cụ thể trên hợp đồng/sổ tiết kiệm. Đây là căn cứ để xác định lãi suất, kỳ trả lãi, quyền rút trước hạn và các nghĩa vụ liên quan của hai bên.

Đặc điểm

• Các kỳ hạn phổ biến: không kỳ hạn, 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng, 18 tháng, 24 tháng, 36 tháng và một số kỳ hạn khác theo quy định từng ngân hàng.
• Lãi suất tiền gửi có kỳ hạn thường cao hơn lãi suất không kỳ hạn; kỳ hạn càng dài, lãi suất càng cao (trong điều kiện bình thường).
• Kỳ hạn được tính từ ngày nhận tiền gửi đến ngày đáo hạn theo hợp đồng (không tính ngày đáo hạn theo nguyên tắc ngân hàng).
• Khi đến hạn, nếu khách hàng không đến nhận, hợp đồng có thể tự tái tục theo thỏa thuận trước đó.

Ví dụ

Bà B gửi 500 triệu đồng kỳ hạn 12 tháng tại NH Y với lãi suất 6,0%/năm, trả lãi cuối kỳ. Sau 12 tháng, bà B nhận lãi = 500.000.000 × 6,0% = 30.000.000 đồng cùng gốc 500 triệu đồng. Nếu bà B chọn kỳ hạn 3 tháng với lãi suất 4,0%/năm, mỗi kỳ 3 tháng bà nhận 5.000.000 đồng lãi; sau 1 năm tái tục 4 lần, tổng lãi ước 20.000.000 đồng (chưa gộp nếu trả lãi từng kỳ).

Căn cứ pháp lý

Thông tư 43/2016/TT-NHNN (sửa đổi, bổ sung) quy định về lãi suất tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn; Điều 466 Bộ luật Dân sự 2015 về hợp đồng gửi tiền.