Gói vay cầm cố sổ tiết kiệm

Gói vay cầm cố sổ tiết kiệm là gì?

Gói vay cầm cố sổ tiết kiệm là sản phẩm tín dụng do tổ chức tín dụng cung cấp, trong đó khách hàng sử dụng sổ tiết kiệm (có kỳ hạn hoặc không kỳ hạn) đang gửi tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng làm tài sản bảo đảm để vay vốn. Đây là hình thức vay có tài sản đảm bảo an toàn, giúp khách hàng không phải rút tiền gốc khỏi sổ tiết kiệm mà vẫn có nguồn tiền mặt để sử dụng, được điều chỉnh bởi Bộ luật Dân sự 2015 (Điều 317-329 về cầm cố tài sản) và Thông tư 39/2016/TT-NHNN về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng.

Đặc điểm

• Hạn mức vay: Tối đa 90-95% giá trị sổ tiết kiệm, tùy chính sách từng ngân hàng.
• Lãi suất: Thường thấp hơn vay tín chấp từ 1-3%/năm do có tài sản bảo đảm.
• Thời hạn vay: Linh hoạt theo kỳ hạn sổ tiết kiệm, thường không vượt quá thời hạn còn lại của sổ.
• Lãi suất tiết kiệm: Vẫn được hưởng trên số tiền gốc theo hợp đồng gửi tiết kiệm ban đầu.
• Xử lý tài sản: Khi khách hàng không trả được nợ, ngân hàng có quyền tất toán sổ tiết kiệm để thu hồi nợ theo Điều 328 Bộ luật Dân sự 2015.
• Thủ tục đơn giản: Không cần chứng minh thu nhập, phê duyệt nhanh trong 24-48 giờ.

Ví dụ

Anh Nguyễn Văn A có sổ tiết kiệm 500 triệu đồng kỳ hạn 12 tháng tại Vietcombank với lãi suất 5%/năm. Anh có nhu cầu vay 350 triệu đồng để kinh doanh nhỏ. Anh thế chấp sổ tiết kiệm này và được ngân hàng cho vay với lãi suất 7%/năm, thời hạn 10 tháng. Trong thời gian vay, sổ tiết kiệm vẫn sinh lãi 5%/năm trên 500 triệu. Khi đáo hạn sổ tiết kiệm, ngân hàng khấu trừ khoản nợ gốc và lãi, phần còn lại hoàn trả cho khách hàng. Theo Điều 323 Bộ luật Dân sự 2015, hợp đồng cầm cố phải được lập thành văn bản.