Giao dịch liên chi nhánh

Giao dịch liên chi nhánh là gì?

Giao dịch liên chi nhánh (Inter-branch Transaction) là giao dịch tài chính được thực hiện giữa các chi nhánh, phòng giao dịch thuộc cùng một ngân hàng thương mại trong hệ thống. Theo Thông tư 21/2012/TT-NHNN về mạng lưới hoạt động của ngân hàng thương mại, mỗi chi nhánh là đơn vị phụ thuộc, không có tư cách pháp nhân độc lập, do đó giao dịch nội bộ được xử lý theo quy trình thống nhất trên toàn hệ thống. Giao dịch liên chi nhánh giúp khách hàng thực hiện nộp, rút, chuyển tiền tại bất kỳ chi nhánh nào thuộc cùng ngân hàng.

Đặc điểm

• Đồng tài khoản: Khách hàng có thể giao dịch tại mọi chi nhánh trong cùng hệ thống mà không cần mở thêm tài khoản mới.
• Thời gian xử lý: Giao dịch được xử lý trong ngày hoặc ngay trong phiên giao dịch (T+0), theo Quyết định 1165/2004/QĐ-NHNN về quy trình thanh toán trong nội bộ hệ thống.
• Phí giao dịch: Thường miễn hoặc thấp hơn so với chuyển tiền liên ngân hàng, tuân thủ Thông tư 35/2012/TT-NHNN về biểu phí dịch vụ.
• Hạch toán nội bộ: Giao dịch được hạch toán bù trừ giữa các chi nhánh thông qua tài khoản liên chi nhánh (inter-branch account) theo hệ thống Core Banking.
• Tuân thủ KYC: Vẫn phải thực hiện định danh khách hàng theo Thông tư 16/2020/TT-NHNN về phòng chống rửa tiền.

Ví dụ

Khách hàng Nguyễn Văn A mở tài khoản tại Chi nhánh Hà Nội của Ngân hàng ABC. Khi đi công tác tại TP.HCM, anh A đến Chi nhánh TP.HCM của cùng ngân hàng ABC để rút 50 triệu đồng mà không cần mở tài khoản mới. Giao dịch được hệ thống Core Banking ghi nhận đồng thời: Chi nhánh Hà Nội ghi giảm tiền gửi khách hàng, Chi nhánh TP.HCM ghi tăng tiền mặt đã xuất, hai bên hạch toán bù trừ qua tài khoản liên chi nhánh theo Quyết định 1165/2004/QĐ-NHNN.