Giao dịch đại lượng lớn

Giao dịch đại lượng lớn là gì?

Giao dịch đại lượng lớn (Large Value Transaction) là giao dịch thanh toán có giá trị lớn, thường từ 500 triệu đồng trở lên (hoặc tương đương ngoại tệ), được xử lý theo quy trình đặc biệt nhằm đảm bảo an toàn và tuân thủ quy định phòng chống rửa tiền. Theo Thông tư 16/2020/TT-NHNN về phòng, chống rửa tiền, các giao dịch giá trị lớn phải được báo cáo và giám sát chặt chẽ. Hệ thống thanh toán đại lượng (HVTS) của Ngân hàng Nhà nước vận hành theo Quyết định 2244/2017/QĐ-NHNN cũng phục vụ loại giao dịch này.

Đặc điểm

• Giá trị cao: Thường từ 500 triệu đồng trở lên đối với giao dịch trong nước và tương đương ngoại tệ, tuân thủ ngưỡng báo cáo theo Luật Phòng, chống rửa tiền 2022.
• Quy trình phê duyệt đặc biệt: Phải qua nhiều cấp kiểm duyệt, xác minh nguồn tiền, đối chiếu CMND/CCCD theo Thông tư 16/2020/TT-NHNN.
• Thời gian xử lý: Qua hệ thống HVTS, giao dịch được xử lý theo thời gian thực (RTGS) với mức phí theo biểu phí do NHNN quy định.
• Nghĩa vụ báo cáo: Ngân hàng phải báo cáo giao dịch đáng ngờ, giao dịch trên ngưỡng cho Cục Phòng, chống rửa tiền theo Điều 14, Luật Phòng, chống rửa tiền 2022.
• Yêu cầu chứng từ: Khách hàng phải cung cấp hợp đồng, hóa đơn, chứng từ hợp lệ chứng minh mục đích giao dịch.

Ví dụ

Công ty Bất động sản XYZ thực hiện chuyển khoản 5 tỷ đồng từ tài khoản tại Vietcombank Chi nhánh Hà Nội đến tài khoản đối tác tại BIDV Chi nhánh TP.HCM để thanh toán tiền mua văn phòng. Giao dịch này được xử lý qua hệ thống HVTS theo Quyết định 2244/2017/QĐ-NHNN, yêu cầu cung cấp hợp đồng mua bán, giấy phép kinh doanh và được phê duyệt bởi cấp Trưởng phòng Khách hàng doanh nghiệp. Đồng thời, giao dịch được ghi nhận vào báo cáo phòng chống rửa tiền theo quy định tại Điều 14, Luật Phòng, chống rửa tiền 2022.