Điều kiện giải ngân

Điều kiện giải ngân (CPDs) là gì?

Điều kiện giải ngân (Conditions Precedent to Disbursement - CPDs) là tập hợp các điều kiện tiên quyết mà khách hàng vay vốn phải hoàn tất trước khi ngân hàng thực hiện giải ngân khoản tín dụng. Đây là cơ sở pháp lý và thực tiễn để bảo vệ quyền lợi của tổ chức tín dụng, đảm bảo khoản vay được sử dụng đúng mục đích và có đầy đủ tài sản bảo đảm.

Đặc điểm chính

• Bảo hiểm khoản vay: Hợp đồng bảo hiểm phải còn hiệu lực, phí bảo hiểm đã đóng đủ theo quy định tại Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.
• Đăng ký giao dịch bảo đảm: Tài sản bảo đảm phải được đăng ký tại cơ quan có thẩm quyền theo Điều 58 Luật Giao dịch bảo đảm 2015 (sửa đổi 2024) hoặc Văn phòng đăng ký đất đai.
• Giải chấp tài sản cũ: Trường hợp tái cấp vốn, phải hoàn tất giải chấp tài sản tại ngân hàng cũ trước khi giải ngân.
• Hồ sơ pháp lý đầy đủ: Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp, điều lệ, nghị quyết HĐQT, báo cáo tài chính hợp lệ.
• Phí và lệ phí: Khách hàng phải thanh toán phí trả nợ trước hạn (nếu có), phí thẩm định, phí cam kết.

Ví dụ thực tế

Công ty A vay 10 tỷ đồng để mua máy móc sản xuất. Trước khi giải ngân, Chuyên viên HTTD lập checklist gồm: (1) Hợp đồng bảo hiểm máy móc đã có hiệu lực từ ngày 15/01/2025, (2) Máy móc đã đăng ký giao dịch bảo đảm tại Văn phòng đăng ký đất đai tỉnh Bắc Ninh, (3) Báo cáo tài chính 2024 đã được kiểm toán. Chỉ khi đánh dấu hoàn thành cả 3 điều kiện, hồ sơ mới được trình Phòng Kế toán thanh toán xử lý giải ngân.

Căn cứ: Thông tư 39/2016/TT-NHNN, Thông tư 06/2023/TT-NHNN sửa đổi, Luật Giao dịch bảo đảm 2015.