Điều khoản loại trừ

Điều khoản loại trừ là gì?

Điều khoản loại trừ (Exclusion Clause) là những quy định trong hợp đồng bảo hiểm mà theo đó công ty bảo hiểm không có trách nhiệm bồi thường hoặc chi trả cho các rủi ro, tổn thất hoặc sự kiện cụ thể được liệt kê rõ ràng trong hợp đồng. Đây là công cụ pháp lý giúp giới hạn phạm vi trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm, đảm bảo tính công bằng và bền vững của quỹ bảo hiểm.

Đặc điểm chính

• Tính rõ ràng: Theo Điều 31 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, các điều khoản loại trừ phải được ghi rõ bằng văn bản, in đậm hoặc đánh dấu nổi bật trong hợp đồng.
• Nguyên tắc trung thực: Công ty bảo hiểm phải giải thích đầy đủ cho bên mua bảo hiểm về phạm vi loại trừ trước khi ký kết (Điều 32 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022).
• Phổ biến: Loại trừ chiến tranh, khủng bố, rủi ro hạt nhân, thiệt hại có chủ đích, hành vi gian lận của người được bảo hiểm.
• Mở rộng đàm phán: Bên mua có thể yêu cầu bổ sung phí để mở rộng bảo hiểm cho các rủi ro bị loại trừ.

Ví dụ minh họa

Anh A mua bảo hiểm xe ô tô với giá trị 800 triệu đồng. Khi xe bị hư hỏng do lũ lụt, công ty bảo hiểm từ chối chi trả vì hợp đồng có điều khoản loại trừ thiên tai. Tuy nhiên, nếu anh A ký thêm hợp đồng bảo hiểm bổ sung với phí 1,5 triệu đồng/năm, rủi ro lũ lụt sẽ được bảo hiểm. Theo Bộ luật Dân sự 2015 (Điều 386), các điều khoản loại trừ không được trái pháp luật, đạo đức xã hội và phải được thỏa thuận trên cơ sở bình đẳng.