Dịch vụ tín thác

Dịch vụ tín thác là gì?

Dịch vụ tín thác (Fiduciary Service) là dịch vụ ngân hàng cung cấp, trong đó ngân hàng (bên nhận ủy thác) quản lý tài sản, vận hành nghiệp vụ hoặc đại diện cho khách hàng (bên ủy thác) với nghĩa vụ trung thực, cẩn trọng và vì lợi ích của khách hàng. Tại Việt Nam, dịch vụ này được điều chỉnh bởi Bộ luật Dân sự 2015 (Điều 562-569 về hợp đồng ủy thác) và Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (Điều 4 về các hoạt động ngân hàng).

Đặc điểm

• Nghĩa vụ ủy thác: Bên nhận ủy thác phải bảo quản tài sản, không được tự ý chuyển đổi hoặc sử dụng cho mục đích khác theo Điều 565 BLDS 2015.
• Phạm vi ủy thác: Chỉ thực hiện trong phạm vi được ủy quyền, phải báo cáo định kỳ cho khách hàng về tình hình tài sản.
• Phí dịch vụ: Ngân hàng thu phí ủy thác theo thỏa thuận và phải hoàn trả toàn bộ lợi ích, tài sản phát sinh cho khách hàng.
• Phân biệt với đại lý: Bên nhận ủy thác hành động vì lợi ích của khách hàng, không phải vì lợi ích của mình - đây là điểm cốt lõi tạo nên tính "tín thác".
• Trách nhiệm pháp lý: Bên nhận ủy thác chịu trách nhiệm bồi thường nếu để mất mát, hư hỏng tài sản do lỗi của mình (Điều 568 BLDS 2015).

Ví dụ

Công ty bất động sản X ủy thác cho Ngân hàng C quản lý tòa nhà văn phòng trị giá 200 tỷ đồng. Ngân hàng C thu tiền cho thuê, thanh toán chi phí vận hành, nộp thuế thay và chuyển phần thuần về cho doanh nghiệp X định kỳ hàng tháng, với phí ủy thác 0,3% giá trị tài sản mỗi năm. Nếu ngân hàng sử dụng tiền thu được cho hoạt động cho vay riêng, vi phạm Điều 565 BLDS 2015 về nghĩa vụ bảo quản tài sản ủy thác, ngân hàng phải bồi thường thiệt hại toàn bộ và có thể bị xử lý theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024 nếu vi phạm nghiêm trọng.