Danh sách đen

Danh sách đen (Blacklist) là gì?

Danh sách đen (Blacklist) trong lĩnh vực ngân hàng là tập hợp các cá nhân, tổ chức, tài khoản bị cấm thực hiện giao dịch hoặc phải giám sát chặt chẽ do có liên quan đến hoạt động rửa tiền, tài trợ khủng bố, hoặc vi phạm các quy định phòng chống rửa tiền (AML/CFT). Theo Điều 2 Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 (sửa đổi), danh sách đen là công cụ bắt buộc để tổ chức tài chính sàng lọc khách hàng trong hoạt động KYC.

Đặc điểm

• Được tổng hợp từ nhiều nguồn: danh sách trừng phạt của Hội đồng Bảo an LHQ, OFAC (Mỹ), EU, FATF và cơ quan APCS Việt Nam.
• Tổ chức tài chính phải đối chiếu khách hàng với danh sách đen trước, trong và sau quan hệ giao dịch (screening liên tục).
• Vi phạm quy định về danh sách đen bị xử phạt hành chính 40-200 triệu đồng theo Nghị định 88/2019/NĐ-CP.
• Khi phát hiện trùng khớp, phải đóng băng tài sản và báo cáo APCS theo Điều 11 Nghị định 116/2013/NĐ-CP.

Ví dụ

Ngân hàng X mở tài khoản cho khách hàng có họ tên trùng với danh sách đen do LHQ công bố về tài trợ khủng bố. Hệ thống screening tự động cảnh báo, giao dịch viên lập tức từ chối mở tài khoản, báo cáo APCS trong 24 giờ và lưu hồ sơ theo quy định.