Cố vấn cho vay cá nhân

Cố vấn cho vay cá nhân là gì?

Cố vấn cho vay cá nhân (Personal Loan Advisor) hay Loan Officer Freelance là chuyên viên tín dụng hoạt động độc lập theo hình thức freelance hoặc đại lý tín dụng, hỗ trợ khách hàng cá nhân hoàn thiện hồ sơ vay vốn, tối ưu hóa lãi suất, đàm phán điều kiện vay với ngân hàng và tổ chức tài chính. Tại Việt Nam, hoạt động này chịu sự điều chỉnh của Quyết định 2172/QĐ-NHNN ngày 31/12/2019 về Quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng.

Đặc điểm

• Hoạt động dưới hình thức hợp đồng dịch vụ freelance hoặc đại lý tín dụng được tổ chức tín dụng ủy quyền bằng văn bản.
• Hỗ trợ khách hàng lựa chọn gói vay phù hợp: vay tiêu dùng, vay mua nhà, vay mua xe, vay kinh doanh.
• Phải tuân thủ tỷ lệ LDR (Loan-to-Deposit Ratio) và hạn mức tín dụng của tổ chức tín dụng theo quy định NHNN.
• Thực hiện đánh giá khả năng trả nợ qua chỉ số DTI (Debt-to-Income Ratio), không vượt 50% thu nhập hàng tháng.
• Chịu trách nhiệm về tính chính xác hồ sơ, minh bạch lãi suất, phí và chính sách quản trị rủi ro.

Ví dụ

Chị Trần Thị B muốn vay 500 triệu đồng mua căn hộ tại TP.HCM trong 15 năm. Cố vấn cho vay sẽ so sánh: Ngân hàng A (9,5%/năm cố định), Ngân hàng B (10,2%/năm), Ngân hàng C (8,8% năm đầu, 11,5% các năm sau); hỗ trợ chứng minh thu nhập 25 triệu/tháng, đảm bảo DTI ở mức 45% theo Quyết định 2172/QĐ-NHNN; đàm phán miễn phí trả nợ trước hạn từ năm thứ 4 và ân hạn gốc 12 tháng đầu.