Chuyển nhượng một phần tham gia

Chuyển nhượng một phần tham gia (Sub-participation) là gì?

Chuyển nhượng một phần tham gia (Sub-participation) là hình thức một thành viên hợp vốn chuyển giao một phần cam kết cho vay của mình cho một bên thứ ba (gọi là sub-participant) mà không cần sự đồng ý trực tiếp của khách hàng vay. Đây là giao dịch riêng giữa ngân hàng chuyển nhượng và bên nhận chuyển, không làm thay đổi hợp đồng tín dụng gốc và không phát sinh quan hệ pháp lý trực tiếp giữa bên tham gia thứ cấp với người vay.

Đặc điểm chính

• Bên nhận chuyển nhượng nhận phần lợi tức (lãi) tương ứng với tỷ lệ tham gia, nhưng chịu rủi ro tín dụng của ngân hàng chuyển nhượng.
• Ngân hàng chuyển nhượng vẫn chịu toàn bộ nghĩa vụ trước khách hàng vay theo hợp đồng gốc.
• Không cần thông báo hay xin phép khách hàng, trừ khi hợp đồng tín dụng có quy định khác.
• Giúp ngân hàng ban đầu giảm mức phơi nhiễu rủi ro (risk exposure) mà vẫn duy trì quan hệ tín dụng chính thức.
• Được phân loại là giao dịch chuyển rủi ro tín dụng ngoài bảng cân đối kế toán.

Ví dụ

Ngân hàng A tham gia gói cho vay hợp vốn 2.000 tỷ đồng cho Tập đoàn X với cam kết 500 tỷ đồng. Để giảm phơi nhiễu, A ký hợp đồng chuyển nhượng một phần tham gia 100 tỷ đồng (tương đương 5%) cho Ngân hàng C. Hàng quý, A nhận lãi từ X theo hợp đồng gốc rồi chuyển phần tương ứng cho C. Theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN hướng dẫn cấp tín dụng và Thông tư 41/2016/TT-NHNN quy định tỷ lệ an toàn vốn, giao dịch sub-participation phải được tính vào tỷ lệ phơi nhiễu tín dụng của ngân hàng chuyển nhượng và tuân thủ giới hạn cấp tín dụng đối với một khách hàng theo quy định hiện hành.