Cho vay hợp vốn

Cho vay hợp vốn là gì?

Cho vay hợp vốn (Club Loan) là khoản vay do một nhóm nhỏ các tổ chức tín dụng cùng tham gia cấp tín dụng cho một khách hàng theo một thỏa thuận chung, trong đó quy định rõ vai trò, quyền hạn và trách nhiệm của từng thành viên. Mỗi ngân hàng tham gia cấp một phần tín dụng và chia sẻ rủi ro theo tỷ lệ cam kết trong thỏa thuận hợp vốn.

Đặc điểm

• Khác với cho vay đồng tài trợ (syndicated loan), cho vay hợp vốn thường có từ 2 đến 5 ngân hàng tham gia và quy mô nhỏ hơn.
• Một ngân hàng đứng đầu (lead bank) hoặc đại diện nhóm (agent bank) chịu trách nhiệm quản lý, điều phối quan hệ với khách hàng vay.
• Áp dụng cho các khoản vay lớn từ vài trăm tỷ đến hàng nghìn tỷ đồng, vượt quá khả năng cấp tín dụng của một ngân hàng đơn lẻ.
• Được quy định chi tiết tại Thông tư 07/2020/TT-NHNN ngày 01/07/2020 quy định về cho vay hợp vốn của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng vay.
• Hợp đồng hợp vốn phải được lập thành văn bản, có thỏa thuận rõ về điều kiện, lãi suất, thời hạn, quyền và nghĩa vụ của các bên tham gia.

Ví dụ

Công ty CP Xây dựng H cần vay 3.000 tỷ đồng để xây dựng nhà máy điện mặt trời tại Ninh Thuận. Ba ngân hàng gồm Vietcombank, BIDV và VietinBank cùng tham gia cho vay hợp vốn, mỗi ngân hàng cấp 1.000 tỷ đồng. Vietcombank đóng vai trò đại diện nhóm (agent) quản lý tài khoản trả nợ. Cả ba ngân hàng chia sẻ rủi ro theo tỷ lệ 1:1:1 và cùng áp dụng lãi suất 10%/năm, thời hạn 7 năm có ân hạn 18 tháng.