Tín dụng

Cho vay mua nhà ở

Home Purchase Loan

Cho vay mua nhà ở là sản phẩm tín dụng trung và dài hạn của ngân hàng thương mại, cấp vốn cho cá nhân/hộ gia đình mua, xây dựng hoặc sửa chữa nhà ở. Đây là một trong những mảng tín dụng cá nhân trọng điểm, thường có tài sản bảo đảm là chính căn nhà được mua.

Cho vay mua nhà ở là gì?

Cho vay mua nhà ở là sản phẩm tín dụng trung và dài hạn (10-25 năm, có thể tới 30 năm) của các NHTM Việt Nam, nhằm hỗ trợ cá nhân mua, xây dựng, cải tạo nhà ở. Sản phẩm này chiếm tỷ trọng lớn trong dư nợ tín dụng tiêu dùng, với lãi suất và điều kiện được quy định bởi Thông tư 39/2016/TT-NHNN.

Đặc điểm sản phẩm

Kỳ hạn vay: 10-25 năm (một số ngân hàng tới 30 năm)
LTV tối đa: 70-80% giá trị căn nhà
Tài sản bảo đảm: Chính căn nhà mua bằng vốn vay (thế chấp bằng sổ hồng/sổ đỏ)
Phương thức trả nợ: Gốc + lãi trả hàng tháng theo dư nợ giảm dần

Điều kiện vay cơ bản

Khách hàng từ 18-65 tuổi, có năng lực hành vi dân sự
Thu nhập ổn định, chứng minh được khả năng trả nợ (thường yêu cầu DTI ≤ 50-60%)
Vốn tự có tối thiểu 20-30% giá trị căn nhà (nếu LTV 70-80%)
BĐS có pháp lý rõ ràng, không tranh chấp, không bị kê biên

Ví dụ thực tế - căn hộ 3 tỷ tại TP.HCM

Khoản vay: 2,1 tỷ (LTV 70%)
Kỳ hạn: 25 năm (300 tháng)
Lãi suất năm đầu: 8,5%/năm ưu đãi
Lãi suất sau ưu đãi: LSTK 12T + 3,5% (~11,5-12%/năm)
Góp tháng đầu (năm 1): ~17,2 triệu
Góp tháng ổn định sau ưu đãi: ~22-23 triệu
Tổng lãi ước tính 25 năm: khoảng 3,8-4,2 tỷ đồng (gần bằng gốc vay)

Lưu ý từ 2023

NHNN đã siết chặt cho vay BĐS qua Thông tư 02/2023/TT-NHNN, yêu cầu TCTD đánh giá kỹ mục đích vay, không cho vay vượt khả năng tài chính để hạn chế đầu cơ. Khách hàng nên dự phòng kịch bản lãi suất tăng 3-5% khi vay dài hạn.

Xem tất cả thuật ngữ