Chấm điểm tín dụng CIC

Chấm điểm tín dụng CIC là gì?

Chấm điểm tín dụng CIC (CIC Score) là điểm số do Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) – đơn vị trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – tính toán dựa trên dữ liệu lịch sử tín dụng của khách hàng tại toàn bộ hệ thống ngân hàng và tổ chức tín dụng. Hệ thống hoạt động theo Quyết định 630/QĐ-NHNN năm 2014 và Thông tư 17/2019/TT-NHNN quy định về hệ thống thông tin tín dụng.

Cách tính điểm

• Thang điểm: 300 – 850 điểm
• Dưới 580: Nhóm rủi ro cao – khó tiếp cận vốn
• 580 – 669: Nhóm trung bình – hạn mức hạn chế
• 670 – 739: Nhóm khá – đủ điều kiện vay tiêu chuẩn
• 740 – 799: Nhóm tốt – lãi suất ưu đãi
• 800 – 850: Nhóm rất tốt – khách hàng VIP

Các yếu tố ảnh hưởng

• Lịch sử trả nợ (35%): tỷ lệ trả đúng hạn trong 24 tháng gần nhất
• Mức độ sử dụng hạn mức tín dụng (30%): tổng dư nợ/tổng hạn mức
• Thời gian quan hệ tín dụng (15%)
• Loại hình tín dụng đã sử dụng (10%)
• Yêu cầu tín dụng mới trong 6 tháng qua (10%)

Ví dụ thực tế

Anh Nguyễn Văn A có điểm CIC 720, dư nợ thẻ tín dụng 40 triệu/hạn mức 100 triệu (tỷ lệ 40%), chưa từng nợ quá hạn trong 18 tháng – thuộc nhóm khá, được BIDV duyệt vay mua nhà 1,5 tỷ với lãi suất 7,5%/năm. Ngược lại, chị Trần Thị B điểm 540 do 3 lần nợ quá hạn 30-60 ngày trong năm – bị Vietcombank từ chối cho vay tiêu dùng.

Lưu ý quan trọng

Mỗi công dân Việt Nam có quyền yêu cầu CIC cấp Báo cáo tín dụng miễn phí 1 lần/năm theo Điều 14 Thông tư 17/2019/TT-NHNN. Dữ liệu nợ xấu được lưu trữ trong 5 năm kể từ ngày tất toán khoản vay.