Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp

Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp là gì?

Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp (Professional Liability Insurance) là loại hình bảo hiểm tài sản, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm cam kết bồi thường cho người được bảo hiểm những thiệt hại phát sinh từ sai sót, sơ suất hoặc lỗi nghề nghiệp trong quá trình hành nghề, gây tổn thất cho khách hàng hoặc bên thứ ba. Sản phẩm này thuộc nhóm bảo hiểm phi nhân thọ, được điều chỉnh bởi Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 (Luật số 08/2022/QH15) và các văn bản hướng dẫn thi hành.

Đặc điểm

• Đối tượng bảo hiểm: bác sĩ, luật sư, kế toán viên, kiến trúc sư, kỹ sư xây dựng, công chứng viên, đại lý bảo hiểm...
• Phạm vi bồi thường: chi phí bồi thường thiệt hại, chi phí pháp lý, án phí khi bị khách hàng kiện.
• Mức bảo hiểm (sum insured) và phí bảo hiểm được hai bên thỏa thuận trên cơ sở rủi ro nghề nghiệp thực tế.
• Loại trừ: không bồi thường cho hành vi cố ý vi phạm pháp luật, gian lận hoặc hành vi ngoài phạm vi hành nghề.
• Thời hạn: thường là 1 năm, có thể gia hạn; một số ngành yêu cầu bắt buộc mua theo quy định pháp luật chuyên ngành.

Ví dụ

Một bác sĩ phẫu thuật chỉnh hình tại TP. HCM mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp với mức bảo hiểm 2 tỷ đồng, phí bảo hiểm 18 triệu đồng/năm. Trong ca mổ, bác sĩ để xảy ra sơ suất khiến bệnh nhân bị biến chứng, phải điều trị thêm 6 tháng. Bệnh nhân khởi kiện đòi bồi thường 850 triệu đồng. Công ty bảo hiểm sẽ giám định, chi trả tiền bồi thường thiệt hại và chi phí luật sư bảo vệ bác sĩ theo giới hạn trách nhiệm trong hợp đồng. Theo Điều 31 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, hợp đồng bảo hiểm chỉ phát sinh hiệu lực khi người mua đóng đủ phí.