Bảo hiểm liên kết đầu tư

Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?

Bảo hiểm liên kết đầu tư (Unit-linked Insurance) là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kết hợp giữa bảo hiểm và đầu tư, trong đó phần phí bảo hiểm sau khi trừ chi phí sẽ được đầu tư vào các quỹ đầu tư theo lựa chọn của khách hàng (quỹ cổ phiếu, quỹ trái phiếu, quỹ cân bằng, quỹ tiền tệ). Sản phẩm này được quy định tại Nghị định 03/2023/NĐ-CP về kinh doanh bảo hiểm và hướng dẫn chi tiết tại Thông tư 67/2023/TT-BTC.

Đặc điểm

• Kết hợp hai yếu tố: quyền lợi bảo hiểm nhân thọ (tử vong, thương tật) và giá trị đầu tư tích lũy trong tài khoản hợp đồng.
• Giá trị tài khoản biến động theo hiệu quả đầu tư thực tế của quỹ, không được doanh nghiệp bảo hiểm đảm bảo về lợi nhuận.
• Khách hàng chủ động lựa chọn loại quỹ phù hợp khẩu vị rủi ro và được chuyển đổi quỹ trong thời hạn hợp đồng.
• Phí được tách bạch thành phần bảo hiểm, phần đầu tư và các khoản chi phí (phí ban đầu, phí quản lý, phí rút trước hạn).
• Công ty quản lý quỹ thành lập theo Luật Chứng khoán 2019 (sửa đổi 2024) quản lý tài sản đầu tư.

Ví dụ

Anh A 30 tuổi ký hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư phí đóng định kỳ 120 triệu đồng/năm trong 15 năm. Trong đó 30 triệu đảm bảo quyền lợi tử vong 1,5 tỷ đồng; 90 triệu còn lại được đầu tư vào quỹ cổ phiếu nội địa. Sau 5 năm, giá trị tài khoản tăng/giảm theo NAV quỹ. Nếu rút trước hạn trong 5 năm đầu, anh A chịu phí phạt theo Điều 31 Nghị định 03/2023/NĐ-CP, đồng thời giá trị hoàn lại phải trừ phí quản lý hợp đồng và chi phí bảo hiểm đã phân bổ.