Xác thực giao dịch

Xác thực giao dịch là gì?

Xác thực giao dịch (Transaction Authentication) là quá trình xác minh danh tính và quyền thực hiện giao dịch của khách hàng trước khi giao dịch tài chính được xử lý. Đây là lớp bảo mật quan trọng giúp ngăn chặn gian lận, đảm bảo chỉ chủ tài khoản hợp pháp mới có thể thực hiện các giao dịch rút tiền, chuyển khoản hoặc thanh toán.

Đặc điểm chính

• Đa yếu tố: Kết hợp nhiều phương thức như mật khẩu, OTP, sinh trắc học (vân tay, khuôn mặt), mã PIN, token.
• Bắt buộc theo quy định: Áp dụng bắt buộc cho giao dịch có giá trị lớn hoặc giao dịch trực tuyến.
• Thời gian thực: Diễn ra ngay tại thời điểm khách hàng thực hiện giao dịch.
• Lưu vết: Hệ thống ghi log toàn bộ quá trình xác thực để truy vết, đối soát khi có tranh chấp.

Ví dụ minh họa

Anh Trần Văn B rút 5 triệu đồng tại ATM VietinBank cần: quẹt thẻ (xác thực thẻ vật lý) và nhập mã PIN (xác thực danh tính). Khi chuyển khoản 100 triệu đồng qua ví MoMo, anh B phải thực hiện: nhập mật khẩu, xác thực sinh trắc học khuôn mặt (theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN) và nhập mã OTP. Theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN, các giao dịch trên 10 triệu đồng/ngày hoặc giao dịch chuyển tiền online phải áp dụng xác thực đa yếu tố nhằm bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng.