Ủy ban Tín dụng/Hội đồng tín dụng

Ủy ban Tín dụng tại NHTM Việt Nam

Theo Thông tư 13/2018/TT-NHNN và các văn bản hướng dẫn quản trị rủi ro, các NHTM phải thiết lập Hội đồng tín dụng như một cấu phần bắt buộc của hệ thống kiểm soát tín dụng 3 lớp. Phiên họp thường tuần 2 lần tại Hội sở và theo tần suất linh hoạt tại chi nhánh lớn.

Cơ cấu tổ chức

• Chủ tịch Hội đồng: Phó Tổng Giám đốc phụ trách Tín dụng hoặc Giám đốc Khối Doanh nghiệp lớn.
• Thành viên thường trực: Giám đốc Quản trị rủi ro (CRO), Giám đốc Khối Khách hàng cá nhân/SME, Giám đốc Tài chính (CFO) hoặc đại diện.
• Thành viên dự họp (không biểu quyết): Trưởng phòng Thẩm định, Kiểm soát tuân thủ, đại diện Pháp chế.
• Thư ký: chịu trách nhiệm lập biên bản, không tham gia biểu quyết.

Nguyên tắc hoạt động

• Đa số trên 50% thành viên biểu quyết đồng ý là điều kiện phê duyệt.
• Khoản vay có yếu tố bất thường (cùng tập đoàn, ngành nhạy cảm như bất động sản, chứng khoán) bắt buộc xin ý kiến bằng văn bản ngoài phiên họp.
• Bắt buộc có phản biện từ Khối Quản trị rủi ro (challenge role).
• Mọi thành viên phải ký cam kết không có xung đột lợi ích với khách vay.

Quy trình chuẩn

• Tiếp nhận hồ sơ từ Chi nhánh trên hệ thống LOS (Loan Origination System) tối đa 3 ngày trước phiên họp.
• Thẩm định độc lập của Khối Quản trị rủi ro (IPOR – Independent Portfolio Oversight).
• Họp Hội đồng: trình bày 15 phút/hồ sơ, tranh luận, biểu quyết trên hệ thống workflow số.
• Biên bản số hóa lưu trữ ít nhất 10 năm theo Điều 14 Luật Lưu trữ 2011.

Ví dụ

Ngân hàng X xét duyệt khoản vay 2.000 tỷ đồng cấp cho doanh nghiệp bất động sản. Hội đồng tín dụng gồm 7 thành viên, yêu cầu tỷ lệ tài sản đảm bảo tối thiểu 150%, hệ số DSCR > 1,3 lần; nếu CRO không đồng thuận, khoản vay phải trình HĐQT. Quyết định 5/7 phiếu thuận, có điều kiện giải ngân theo tiến độ dự án và báo cáo định kỳ tháng.