Thỏa thuận CLB

Thỏa thuận CLB (Club deal) là gì?

Theo thông lệ tín dụng quốc tế được các ngân hàng Việt Nam áp dụng, Thỏa thuận CLB (Club deal) là hình thức cho vay hợp vốn thu nhỏ, trong đó chỉ có từ 2 đến 5 ngân hàng cùng tham gia cấp tín dụng cho một khách hàng với quy mô vốn cam kết tương đương nhau, không có ngân hàng đầu mối chính thức (arranger) và không thông qua quy trình bố trí hợp vốn chặt chẽ. Các bên dựa trên năng lực, uy tín và sự tin tưởng lẫn nhau để cùng đàm phán thống nhất với khách hàng.

Đặc điểm chính

• Số lượng ngân hàng tham gia giới hạn, thường từ 2-5 bên.
• Tỷ lệ vốn cam kết của mỗi bên tương đương, không có bên nào giữ vai trò điều phối chính thức.
• Không yêu cầu hợp đồng liên ngân hàng (Inter-creditor Agreement) phức tạp như hợp vốn chính thức.
• Chi phí thu xếp (arrangement fee), phí cam kết thấp hơn; thời gian thực hiện rút ngắn đáng kể.
• Phù hợp với doanh nghiệp vừa hoặc các giao dịch tầm trung, nơi quy mô chưa cần hợp vốn lớn.

Ví dụ

Công ty CP Thực phẩm Sài Gòn có nhu cầu vay 600 tỷ đồng để mở rộng dây chuyền sản xuất. Ba ngân hàng gồm Vietcombank, BIDV và Techcombank cùng tham gia, mỗi bên cam kết 200 tỷ đồng, lãi suất 9,5%/năm, kỳ hạn 5 năm. Ba bên ký ba hợp đồng tín dụng độc lập với khách hàng và thỏa thuận song phương về chia sẻ thông tin. Theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định về cấp tín dụng của tổ chức tín dụng, mỗi ngân hàng tự chịu trách nhiệm thẩm định và quản lý khoản vay của mình, đồng thời tuân thủ giới hạn cấp tín dụng tối đa 15% vốn tự có đối với một khách hàng theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN.