Thế chấp Giấy chứng nhận QSDĐ, QSHNO và tài sản gắn liền với đất

Thế chấp Giấy chứng nhận QSDĐ, QSHNO và tài sản gắn liền với đất

Thế chấp Sổ đỏ/Sổ hồng là biện pháp bảo đảm phổ biến nhất trong hoạt động tín dụng ngân hàng, chiếm trên 70% tổng dư nợ cho vay có bảo đảm tại các NHTM Việt Nam. Theo Điều 320 Bộ luật Dân sự 2015, thế chấp quyền sử dụng đất và tài sản gắn liền với đất phải được công chứng, chứng thực và đăng ký tại Văn phòng/Chi nhánh văn phòng đăng ký đất đai.

Phạm vi tài sản thế chấp

• Quyền sử dụng đất: Đất ở, đất nông nghiệp, đất sản xuất kinh doanh có Giấy chứng nhận hợp lệ.
• Quyền sở hữu nhà ở: Nhà ở riêng lẻ, căn hộ chung cư, biệt thự có Sổ hồng.
• Tài sản gắn liền với đất: Nhà xưởng, công trình xây dựng, cây lâu năm, rừng trồng theo Điều 3 Nghị định 99/2015/NĐ-CP.

Điều kiện Sổ đỏ/Sổ hồng được nhận thế chấp

• Sổ phải còn hiệu lực, không bị tranh chấp, khiếu kiện tại Tòa án hoặc cơ quan có thẩm quyền.
• Đất không trong diện quy hoạch thu hồi, không bị kê biên thi hành án.
• Chủ sở hữu phải đứng tên trên Giấy chứng nhận (trừ trường hợp ủy quyền hợp pháp).
• Sổ phải rõ ràng, không tẩy xóa, sửa chữa nội dung.

Quy trình thế chấp tại ngân hàng

• Bước 1: Khách hàng nộp Sổ đỏ/Sổ hồng bản gốc kèm hồ sơ pháp lý.
• Bước 2: Ngân hàng kiểm tra tính hợp pháp qua Văn phòng đăng ký đất đai.
• Bước 3: Định giá tài sản bởi tổ chức thẩm định giá độc lập hoặc nội bộ.
• Bước 4: Ký hợp đồng thế chấp và công chứng.
• Bước 5: Đăng ký thế chấp tại Văn phòng đăng ký đất đai theo Điều 9 Nghị định 99/2015/NĐ-CP.

Ví dụ thực tế

Anh Nguyễn Văn A vay 2 tỷ đồng tại Vietcombank mua nhà, thế chấp Sổ hồng căn hộ 80m² tại quận 2, TP.HCM trị giá 3,5 tỷ. Hợp đồng thế chấp được công chứng tại Văn phòng Công chứng và đăng ký biện pháp bảo đảm tại Văn phòng đăng ký đất đai TP.HCM. Lãi suất ưu đãi 8,5%/năm trong 12 tháng đầu, thời hạn vay 15 năm.