Thanh toán song phương trực tiếp

Thanh toán song phương trực tiếp (Direct Bilateral Payment) là gì?

Thanh toán song phương trực tiếp là phương thức thanh toán diễn ra trực tiếp giữa hai bên (bên trả và bên nhận) không qua trung gian thanh toán như ngân hàng, công ty tài chính hay tổ chức trung gian. Hai bên tự thỏa thuận điều kiện, phương thức chuyển giao giá trị và tự chịu trách nhiệm về giao dịch. Đây là hình thức thanh toán đơn giản nhất, tồn tại từ trước khi có hệ thống ngân hàng hiện đại.

Đặc điểm

• Không có bên thứ ba: Tiền hoặc giá trị thanh toán được chuyển trực tiếp từ bên A sang bên B mà không qua tổ chức trung gian nào.
• Chi phí thấp: Không mất phí dịch vụ trung gian, phí chuyển tiền hay hoa hồng.
• Rủi ro cao: Thiếu sự bảo đảm từ bên thứ ba, dễ xảy ra tranh chấp, lừa đảo, khó truy vết dòng tiền.
• Tự thỏa thuận: Hai bên tự quyết định thời gian, phương thức, nội dung thanh toán dựa trên thỏa thuận hợp pháp.

Ví dụ

Ông A bán một chiếc xe máy cho ông B với giá 50 triệu đồng. Hai bên gặp nhau trực tiếp, ông B đưa tiền mặt và ông A ký tên vào giấy tờ chuyển nhượng. Toàn bộ quá trình không có sự tham gia của ngân hàng hay công ty trung gian nào – đây là thanh toán song phương trực tiếp bằng tiền mặt. Một ví dụ khác: chị C trả tiền thuê nhà cho anh D bằng cách chuyển khoản cá nhân qua app ngân hàng từ tài khoản chị sang tài khoản anh, không qua bất kỳ trung gian nào.

Cơ sở pháp lý

Theo Bộ luật Dân sự 2015 (Điều 423 về hợp đồng mua bán tài sản) và Luật Giao dịch điện tử 2005, các bên có quyền tự do thỏa thuận và thực hiện thanh toán trực tiếp. Tuy nhiên, nếu giao dịch vượt mức 300 triệu đồng phải thanh toán qua ngân hàng theo Nghị định 80/2016/NĐ-CP và Luật Phòng chống rửa tiền 2022.