Bài viết liên quan
Tín dụng
Thẩm định khoản vay cá nhân
Individual Loan Appraisal
Quy trình cán bộ tín dụng kiểm tra, xác minh và đánh giá toàn diện năng lực tài chính, thu nhập, lịch sử tín dụng, mục đích sử dụng vốn và tài sản bảo đảm của khách hàng cá nhân trước khi trình phê duyệt khoản vay. Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, ngân hàng phải thẩm định rõ nguồn trả nợ và đảm bảo khả năng hoàn trả của khách hàng. Kết quả thẩm định là cơ sở để cấp có thẩm quyền ra quyết định phê duyệt hoặc từ chối cho vay.
Thẩm định khoản vay cá nhân là gì?
Thẩm định khoản vay cá nhân (Individual Loan Appraisal) là quy trình cán bộ tín dụng kiểm tra, xác minh và đánh giá toàn diện năng lực tài chính, thu nhập, lịch sử tín dụng, mục đích vay và tài sản bảo đảm của khách hàng cá nhân trước khi trình cấp có thẩm quyền phê duyệt. Căn cứ Điều 7, Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, ngân hàng phải thẩm định rõ nguồn trả nợ, khả năng hoàn trả và mức độ rủi ro của khoản vay.
Đặc điểm
- Kiểm tra nhân thân: Đối chiếu CCCD/CMND, hộ khẩu, xác minh nơi cư trú và nghề nghiệp thực tế.
- Đánh giá thu nhập: Xét hợp đồng lao động, sao kê lương 3-6 tháng, thuế TNCN, sổ tiết kiệm cá nhân.
- Lịch sử tín dụng: Tra cứu CIC tại Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia để phát hiện nợ xấu, nợ quá hạn nhóm 1-5.
- Phương án sử dụng vốn: Xác minh mục đích vay (mua nhà, tiêu dùng, kinh doanh) có hợp pháp và khả thi.
- Tài sản bảo đảm: Định giá, thẩm tra pháp lý quyền sở hữu theo Điều 15, Nghị định 21/2021/NĐ-CP.
Ví dụ
Anh Nguyễn Văn A (32 tuổi, kỹ sư tại TP.HCM) đề nghị vay mua ô tô 500 triệu đồng, thời hạn 5 năm. Cán bộ tín dụng thẩm định: lương 25 triệu/tháng theo hợp đồng 3 năm, không có nợ xấu trên CIC, thế chấp căn hộ trị giá 2,5 tỷ. Tỷ lệ nợ/thu nhập (DTI) đạt 35%, dưới ngưỡng 50% theo chính sách nội bộ → Hội đồng tín dụng phê duyệt cho vay với lãi suất 9,5%/năm.