Bài viết liên quan
Quản trị rủi ro
Thẩm định giá tài sản đảm bảo
Collateral Valuation
Quy trình kỹ thuật do doanh nghiệp thẩm định giá hoặc tổ chức có chức năng thực hiện nhằm xác định giá trị bằng tiền của tài sản mà khách hàng dùng để bảo đảm cho khoản vay. Kết quả thẩm định giá là căn cứ pháp lý để ngân hàng quyết định hạn mức tín dụng, tính toán hệ số rủi ro và xử lý tài sản khi thu hồi nợ.
Thẩm định giá tài sản đảm bảo là gì?
Theo Thông tư 06/2023/TT-NHNN quy định về hoạt động thẩm định giá trong lĩnh vực ngân hàng, thẩm định giá tài sản đảm bảo là việc doanh nghiệp thẩm định giá (có đủ điều kiện theo Luật Giá 2023) đánh giá và xác định giá trị tài sản thế chấp, cầm cố trên cơ sở phân tích các yếu tố pháp lý, kỹ thuật, thị trường và kinh tế tại một thời điểm nhất định.
Quy trình thực hiện
- Bước 1: Khảo sát hiện trạng tài sản, xác minh giấy tờ pháp lý (sổ đỏ, đăng ký xe, hợp đồng mua bán).
- Bước 2: Thu thập dữ liệu thị trường gồm giao dịch so sánh, giá bán BĐS lân cận, chỉ số giá xây dựng.
- Bước 3: Áp dụng phương pháp phù hợp (so sánh, chi phí, thu nhập hoặc hỗn hợp).
- Bước 4: Phát hành Chứng thư thẩm định giá có giá trị pháp lý, thời hạn hiệu lực tối đa 12 tháng.
Giá trị ghi nhận tại ngân hàng
Ngân hàng thường ghi nhận theo giá trị thẩm định nhân hệ số điều chỉnh (H), trong đó H được quy định nội bộ (thường 70-85% đối với BĐS). Ví dụ: căn hộ được thẩm định 3 tỷ đồng, ngân hàng áp dụng hệ số 75% thì giá trị chấp nhận cho vay tối đa là 2,25 tỷ đồng.
Chi phí thẩm định
Theo Thông tư 56/2024/TT-BTC, mức phí thẩm định giá BĐS dao động từ 0,1% đến 0,3% giá trị tài sản, tối thiểu 3 triệu đồng và tối đa 30 triệu đồng mỗi hợp đồng.