Tài khoản khách hàng thống nhất (CIF)

Tài khoản khách hàng thống nhất (CIF) là gì?

Tài khoản khách hàng thống nhất (Customer Information File - CIF) là cơ sở dữ liệu trung tâm trong hệ thống core banking, lưu trữ toàn bộ thông tin định danh cốt lõi của khách hàng cá nhân và tổ chức (họ tên, số CMND/CCCD, ngày sinh, địa chỉ, số điện thoại, mã số thuế...). CIF đóng vai trò là master data, là khóa liên kết (primary key) cho mọi tài khoản thanh toán, hợp đồng tín dụng, thẻ, sản phẩm tiền gửi và lịch sử giao dịch của khách hàng tại ngân hàng.

Đặc điểm

• Tuân thủ nguyên tắc "one customer, one view": mỗi khách hàng chỉ có một mã CIF duy nhất, tránh trùng lặp dữ liệu.
• Là nền tảng cho nghiệp vụ KYC (Know Your Customer) và AML (Anti-Money Laundering) theo quy định tại Thông tư 16/2020/TT-NHNN và Quyết định 20/2017/QĐ-NHNN về hệ thống kiểm soát nội bộ.
• Tích hợp với hệ thống xếp hạng tín dụng, CRM và các kênh giao dịch (internet banking, mobile banking).
• Hỗ trợ đồng bộ thông tin theo Thông tư 17/2019/TT-NHNN quy định về hệ thống ngân hàng lõi và quản lý dữ liệu khách hàng.

Ví dụ

Khách hàng Nguyễn Văn A mở tài khoản thanh toán tại Ngân hàng X, sau đó mở thêm thẻ tín dụng, đăng ký gói tiết kiệm và vay mua nhà. Toàn bộ các sản phẩm này sẽ được liên kết về cùng một mã CIF duy nhất, giúp nhân viên ngân hàng tra cứu toàn bộ quan hệ giao dịch, lịch sử tín dụng và thực hiện eKYC nhanh chóng theo Quyết định 1813/QĐ-NHNN năm 2021 về triển khai xác thực sinh trắc học.