So sánh Công ty tài chính và Ngân hàng thương mại

Khác biệt giữa Công ty tài chính và Ngân hàng thương mại

Mặc dù đều là tổ chức tín dụng chịu sự quản lý, giám sát của NHNN theo Luật Các tổ chức tín dụng, công ty tài chính (Cty TC) và ngân hàng thương mại (NHTM) có những khác biệt căn bản về phạm vi hoạt động, nguồn vốn và mức độ bảo vệ người gửi tiền.

1. Phạm vi hoạt động

• NHTM: Được thực hiện toàn bộ nghiệp vụ ngân hàng - nhận tiền gửi, cho vay, thanh toán, kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, ngân hàng đầu tư theo Điều 4 Luật TCTD
• Cty TC: Chỉ được thực hiện nghiệp vụ hạn chế (cho vay, bảo lãnh, bao thanh toán, phát hành thẻ); không được kinh doanh ngoại hối, không mở tài khoản thanh toán cho khách hàng

2. Nguồn vốn huy động

• NHTM: Được nhận tiền gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn từ mọi đối tượng (cá nhân, doanh nghiệp)
• Cty TC: Không được nhận tiền gửi dân cư dưới 12 tháng; chỉ huy động qua phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, vay tổ chức tín dụng khác

3. Bảo hiểm tiền gửi

• NHTM: Bắt buộc tham gia bảo hiểm tiền gửi tại Công ty BHTG Việt Nam (DIV), mức bồi thường tối đa 125 triệu đồng/khách hàng theo Nghị định 06/2023/NĐ-CP
• Cty TC: Không nhận tiền gửi nên không tham gia BHTG - khách hàng mua chứng chỉ tiền gửi/trái phiếu chịu rủi ro trực tiếp

4. Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR)

• NHTM: CAR tối thiểu 8% theo Thông tư 41/2016/TT-NHNN (hệ số rủi ro theo Basel II)
• Cty TC: Áp dụng theo Thông tư 42/2016/TT-NHNN, mức yêu cầu tương đương nhưng phạm vi rủi ro đơn giản hơn

Kết luận: Do hạn chế về nguồn vốn, lãi suất cho vay tiêu dùng tại các công ty tài chính thường cao hơn ngân hàng 3-7%/năm, nhưng đổi lại thủ tục phê duyệt nhanh gọn, tự động chấm điểm trong vòng 30 phút và không yêu cầu tài sản đảm bảo. Khách hàng cần cân nhắc kỹ năng lực tài chính trước khi vay.