Quy trình cho vay

Quy trình cho vay là gì?

Quy trình cho vay (Lending Process) là chuỗi các bước thống nhất, có hệ thống mà một tổ chức tín dụng thực hiện từ khi tiếp nhận yêu cầu vay vốn của khách hàng cho đến khi giải ngân và giám sát nghĩa vụ trả nợ. Theo Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30/12/2016 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, quy trình này được chuẩn hóa nhằm đảm bảo an toàn hoạt động cho vay, tuân thủ tỷ lệ an toàn vốn theo chuẩn Basel II và Thông tư 41/2016/TT-NHNN.

Các bước cơ bản

• Bước 1: Tiếp nhận và tư vấn hồ sơ vay vốn.
• Bước 2: Thẩm tra tính hợp pháp, hợp lệ của hồ sơ pháp lý.
• Bước 3: Thẩm định tín dụng — đánh giá năng lực tài chính, dòng tiền, mục đích vay.
• Bước 4: Phê duyệt tín dụng theo phân cấp thẩm quyền (Điều 12 Thông tư 39/2016/TT-NHNN).
• Bước 5: Ký kết hợp đồng tín dụng và hợp đồng bảo đảm (nếu có).
• Bước 6: Giải ngân theo tiến độ sử dụng vốn thực tế.
• Bước 7: Giám sát, kiểm tra sau cho vay và thu nợ đến khi kết thúc hợp đồng.

Ví dụ minh họa

Ông Nguyễn Văn A muốn vay 2 tỷ đồng để mở rộng cửa hàng vật liệu xây dựng tại Bình Dương. Ông nộp hồ sơ tại Vietcombank Chi nhhánh Bình Dương. Cán bộ tín dụng tiếp nhận (Bước 1), thẩm tra giấy phép kinh doanh và sổ đỏ (Bước 2), thẩm định doanh thu 18 tháng qua, dòng tiền từ đối tác (Bước 3), trình Trưởng phòng phê duyệt mức 1,5 tỷ với tài sản bảo đảm là chính căn nhà (Bước 4). Ông ký hợp đồng (Bước 5), giải ngân 2 đợt theo tiến độ thi công kho (Bước 6), và hàng quý ngân hàng kiểm tra sổ sách, doanh thu thực tế (Bước 7).