Quản lý tài sản cá nhân

Quản lý tài sản cá nhân (Private Wealth Management) là gì?

Là dịch vụ ngân hàng cao cấp cung cấp giải pháp toàn diện để bảo toàn, gia tăng và chuyển giao tài sản cho khách hàng có giá trị tài sản lớn (HNWIs - High Net Worth Individuals), thường từ 1-5 tỷ đồng trở lên. Dịch vụ được quản lý bởi chuyên gia tài chính cá nhân (Relationship Manager) chuyên biệt.

Đặc điểm chính

• Quản lý danh mục đầu tư đa dạng: cổ phiếu, trái phiếu, quỹ mở, bất động sản, vàng, ngoại tệ theo tỷ trọng phù hợp khẩu vị rủi ro.
• Hoạch định thuế và kế hoạch tài chính dài hạn: tối ưu nghĩa vụ thuế thu nhập cá nhân theo Luật Thuế TNCN 2007 (sửa đổi 2012, 2014).
• Kế hoạch thừa kế và chuyển giao thế hệ: lập di chúc, thành lập trust, quản lý tài sản cho con cái theo Bộ luật Dân sự 2015.
• Dịch vụ ngân hàng ưu tiên: thẻ tín dụng hạng sang, phòng chờ VIP, miễn phí giao dịch quốc tế.

Ví dụ minh họa

Ông Nguyễn Văn A sở hữu 30 tỷ đồng tài sản, ký hợp đồng Private Wealth Management tại Vietcombank. Ngân hàng phân bổ: 40% trái phiếu chính phủ, 30% cổ phiếu bluechip, 20% bất động sản qua quỹ đầu tư, 10% vàng và tiền mặt. Hàng quý, Relationship Manager báo cáo hiệu quả danh mục và đề xuất tái cơ cấu, đồng thời tư vấn thuế TNCN khi chuyển nhượng bất động sản. Phí quản lý thường 1-1,5%/năm giá trị danh mục.

Căn cứ pháp lý: Thông tư 17/2018/TT-NHNN quy định về hoạt động quản lý tài sản của tổ chức tín dụng, và Thông tư 42/2019/TT-NHNN về dịch vụ ủy thác đầu tư.