Phát hành bảo lãnh ngân hàng

Phát hành bảo lãnh ngân hàng là gì?

Phát hành bảo lãnh là nghiệp vụ ngân hàng thương mại cấp tín dụng dưới hình thức cam kết có điều kiện, theo đó ngân hàng bảo lãnh (Guarantor) gửi thư bảo lãnh (Letter of Guarantee - LG) cho bên thụ hưởng (Beneficiary) để đảm bảo cho nghĩa vụ của bên được bảo lãnh (Applicant). Theo Thông tư 11/2022/TT-NHNN ngày 30/08/2022 quy định về bảo lãnh ngân hàng, ngân hàng chỉ được phát hành bảo lãnh khi khách hàng đáp ứng đủ điều kiện về năng lực pháp lý, tình hình tài chính và có tài sản đảm bảo hoặc bảo lãnh đồng trách nhiệm của bên thứ ba.

Các loại bảo lãnh phổ biến

• Bảo lãnh dự thầu (Bid Bond): Giá trị thường 1-3% tổng giá trị gói thầu, có hiệu lực 90-180 ngày.
• Bảo lãnh thực hiện hợp đồng (Performance Bond): Giá trị 5-10% giá trị hợp đồng, hiệu lực đến khi nghiệm thu bàn giao.
• Bảo lãnh hoàn ứng (Advance Payment Guarantee): Tương ứng số tiền ứng trước, thường 10-30% giá trị hợp đồng.
• Bảo lãnh bảo hành (Warranty Bond): Giá trị 3-5% giá trị hợp đồng, có hiệu lực 12-24 tháng sau nghiệm thu.
• Bảo lãnh thanh toán (Payment Guarantee): Đảm bảo nghĩa vụ trả tiền theo hợp đồng mua bán hàng hóa.

Quy trình phát hành

• Bước 1: Khách hàng nộp hồ sơ gồm đơn yêu cầu bảo lãnh, hợp đồng gốc, báo cáo tài chính 2 năm gần nhất.
• Bước 2: Ngân hàng thẩm định mục đích bảo lãnh, phân tích tài chính doanh nghiệp.
• Bước 3: Yêu cầu tài sản đảm bảo (bất động sản, sổ tiết kiệm, chứng khoán) - tỷ lệ đảm bảo tối thiểu 100% giá trị bảo lãnh.
• Bước 4: Ký kết hợp đồng bảo lãnh và phát hành thư bảo lãnh theo mẫu SWIFT MT760 hoặc trên giấy.

Phí và tỷ lệ đảm bảo

Phí bảo lãnh hiện dao động 0,5% - 3%/năm trên giá trị bảo lãnh, tùy loại hình và mức độ rủi ro. Ví dụ: Công ty A xin bảo lãnh thực hiện hợp đồng trị giá 50 tỷ đồng tại Vietcombank, tỷ lệ phí 1,5%/năm, thời hạn 12 tháng, phí phải nộp là 750 triệu đồng. Ngân hàng yêu cầu ký quỹ tối thiểu 10 tỷ đồng (20%) và thế chấp nhà máy trị giá 60 tỷ đồng.