Ngân hàng số

Ngân hàng số (Digital Banking) là gì?

Ngân hàng số là mô hình cung cấp toàn bộ dịch vụ tài chính - ngân hàng thông qua các kênh số như website, ứng dụng di động (mobile app), chatbot, API mà khách hàng không cần đến chi nhánh vật lý hay thực hiện giao dịch tiền mặt trực tiếp. Theo Quyết định số 810/QĐ-NHNN ngày 13/4/2023 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam về Kế hoạch chuyển đổi số ngành Ngân hàng đến năm 2025, định hướng đến 2030, ngân hàng số được xác định là nền tảng cốt lõi của chiến lược phát triển ngành.

Đặc điểm

• Hoạt động 24/7, không giới hạn địa lý, thời gian
• Mở tài khoản, gửi tiết kiệm, vay, chuyển tiền, thanh toán hoàn toàn trên ứng dụng bằng eKYC theo Quyết định 1965/QĐ-NHNN
• Ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI), dữ liệu lớn (Big Data), điện toán đám mây, blockchain
• Tuân thủ Luật An toàn thông tin mạng 2015 (sửa đổi 2020), Luật Giao dịch điện tử 2023 và Luật Các tổ chức tín dụng 2024
• Chi phí vận hành giảm 30-60% so với ngân hàng truyền thống; tỷ lệ CASA (tiền gửi không kỳ hạn) cao

Ví dụ

TPBank triển khai hệ thống LiveBank cho phép mở tài khoản, rút tiền không cần thẻ; MBBank với app MBBank tích hợp AI nhận diện khuôn mặt; Vietcombank với VCB Digibank cho phép chuyển tiền liên ngân hàng qua QR Pay 24/7 theo Thông tư 26/2023/TT-NHNN quy định về thanh toán QR code. Khách hàng hoàn toàn có thể vay tiêu dùng online với hạn mức được phê duyệt tự động chỉ trong vài phút.